發(fā)展養(yǎng)老商業(yè)保險，有助于實現政府責任與市場功能的有效均衡。

大力發(fā)展并完善基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險制度，是近年來我國社會保障改革發(fā)展的重要舉措，并取得了重大成效。但受多種因素制約，多層次社會保險制度構建的發(fā)展步伐還相當緩慢。在國家的長期戰(zhàn)略定位中，必須強調社會保險與商業(yè)保險融合發(fā)展的戰(zhàn)略思路。

一是社會保險制度的可持續(xù)發(fā)展，需要加快推進多層次社會保險制度建設步伐，需要補充性養(yǎng)老保險，補充醫(yī)療保險和重大疾病保險的快速發(fā)展，以便提供多層次、多元化的保險保障服務，發(fā)揮靈活多樣的保險服務，更好滿足人民群眾日益增長的補充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的服務需求。商業(yè)保險的靈活性、多樣性的專業(yè)管理服務和產品服務，可以拓展和延伸社會保險的服務范圍及服務功能。

二是破除養(yǎng)老保險雙軌制，也需要通過大力發(fā)展各類補充性的養(yǎng)老保險計劃，通過養(yǎng)老保險體系的制度優(yōu)化，解決改革發(fā)展中的難題。構建多層次社會保障制度，有助于實現政府責任與市場功能的有效均衡，實現多方參與和有效的風險分散機制。在積極構建完善政府擔責的基本社會保險制度，努力實現制度全覆蓋和人員全覆蓋的同時，加快改革步伐，積極發(fā)展各類補充性的商業(yè)保險，以便提供更高保障水平、滿足多樣化的保險及服務需求。在強調政府責任的同時，發(fā)揮個人、家庭、機構等各責任主體的多層次社會保障制度中的積極作用和補充保障及服務功能。

三是需要重視發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)化網絡服務優(yōu)勢，通過更加靈活便捷和周到的服務，彌補農村基層社保管理服務網點和服務能力的不足。商業(yè)保險可以提供包括社會風險管理服務，精算技術服務，費用核算服務，償付能力管理服務，社?；鹜顿Y管理服務，第三方管理服務等。在條件成熟的地區(qū)可以試點推廣商業(yè)保險機構在參與新農合、新農保管理服務方面的經驗，探索政府購買公共服務的新路徑、新辦法。

四是通過政府政策優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠、金融貼息補貼等政策措施，鼓勵商業(yè)保險機構進入養(yǎng)老服務業(yè)。這是我國潛在社會需求巨大，亟待大力發(fā)展的新興服務領域。商業(yè)保險在養(yǎng)老保險、健康保險服務、住房養(yǎng)老等領域的潛在優(yōu)勢有待發(fā)揮?？梢詮浹a我國養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展之不足，可以滿足人們日益增長的養(yǎng)老、健康的服務保障需求。

（作者林義，西南財經大學保險與社會保障研究中心主任，本報記者蔣云龍采訪整理）