社會主義新農村建設中的農村民間金融發(fā)展策略
建立和完善農村民間金融法律法規(guī)。金融行業(yè)在資本、技術、風險三方面體現出高度密集的特性，民間金融活動應該是在法律規(guī)范下運行的，必須做到有法可依，在國家相關法律法規(guī)框架下運行。2010年國務院發(fā)布《關于鼓勵和引導農村民間投資健康發(fā)展的若干意見》，意味著農村民間金融的正式走到地上。但是《意見》作為指導性文件難以起到整體性法律架構的功能，在實際應用的需求下必須依照專門的法律條文。這方面應該由全國人大出臺與《農業(yè)法》同等法律位階的農村金融相關基本法規(guī)，通過具體法律條文規(guī)范農村民間金融行為，通過不斷完善相關法律法規(guī)來改變和消除以往制約農村民間金融發(fā)展的舊有樊籬和抵制農村民間金融帶來的負面影響，在法律層面促進我國農村民間金融的長遠發(fā)展。
首先，確立以農村合作金融為主體，以政策性金融為輔助，以商業(yè)險金融為支持的三位一體的金融模式。其次，在整頓和規(guī)范現有農村民間金融組織和機構的同時，建立科學、透明和公正公開的準入制度和準出制度，為農村民間金融組織的建立和退出以及非農資金的注入打下良好的法律基礎，使農村民間金融從來源上更加廣泛、從成立角度上更符合法律精神。最后，應出臺專門的農村民間金融擔保法規(guī)，與農村民間金融的法律法規(guī)相配套形成完整的農村民間金融法律體系。
強化農村民間金融監(jiān)督管理。農村民間金融監(jiān)督管理的主要目標包括三個方面，一是消除原有農村民間金融中存在的巨大風險，確定系統的穩(wěn)定性；二是保護農村民間金融參與者的利益；三是保證農村民間金融組織之間競爭的公平性③，提高農村金融市場的效率。農村民間金融的監(jiān)督管理方式必須能夠適應農村民間金融的發(fā)展，對農村民間金融形成功能性監(jiān)督管理，即根據農村民間金融的特點所制定的能夠涵蓋所有農村民間金融產品、組織及其形式的金融監(jiān)督管理體制。在監(jiān)管過程中，監(jiān)管的對象應該是農村民間金融活動的本身，而不再是農村民間金融組織本身。將監(jiān)管重心放在農村民間金融業(yè)務及競爭市場上，能夠為我國農村民間金融市場營造一個同時具有廣闊選擇空間和嚴格行為監(jiān)督的外部環(huán)境，使其健康、長遠的發(fā)展。
農村民間金融監(jiān)督管理的方法應該成立農村民間金融管理委員會、行業(yè)協會，同時采取農村民間金融組織內部自查的綜合管理制度④。對不同組織形式的農村民間金融組織進行分類監(jiān)督管理，為操作規(guī)范的農村民間金融組織提供優(yōu)惠政策，同時堅決打擊那些從事高利貸、洗錢等非法活動的地下錢莊。此外，在國家統一制度下根據各地域的具體情況制定適當的地方監(jiān)管標準，建立健全各地域農村民間金融風險預警機制，對不同風險進行及時的風險提示和規(guī)避建議。
不斷優(yōu)化農村民間金融信用環(huán)境。當前農村民間金融信用環(huán)境不佳，是導致我國農村民間金融存在諸多問題的主要原因之一。唯有不斷優(yōu)化農村民間金融的信用環(huán)境才能從整體上改變農村民間金融不規(guī)范的現狀并強化農村民間金融內部監(jiān)管的實效性。現階段應建立農村民間金融信用評價體系和公開的打分過程，并推出相應的農村民間金融擔保機制，通過市場選擇來逐步優(yōu)化我國農村民間金融信用環(huán)境。
引導農民民間資金的正確流向。無論哪一種資金都具有趨利性，而我國農村民間資金存在著普遍的倒流現狀。農村民間信貸所集聚的資金往往也向高利潤的行業(yè)發(fā)展，使從農村民間集聚的資金并沒有完全服務于農村建設，很大一部分流向了附近城鎮(zhèn)。這種狀況會阻礙我國農村經濟的發(fā)展速度，不利于促進我國社會主義新農村建設，因此想要使農村民間資金真正服務于農村就必須采取強有力的組織來引導其趨向。第一，國家和地方各級政府要根據具體情況，結合農村民間金融的不同發(fā)展階段對相關組織和金融活動給予一定的優(yōu)惠政策，例如利息補貼、組織學習先進的管理經驗和風險預警知識等。第二，地方各級政府應與農村金融監(jiān)督管理部門共同對農村民間金融的流向進行管理，通過地方法規(guī)控制農村民間資金倒流城市的狀況。第三，在不同級別的地方行政管理單位建立農村民間金融組織，如村級建立辦事處記錄村內全部民間組織所經手的資金流向和用途，并定期逐級向上匯報，接受上級組織的監(jiān)督、核實和檢查。
（作者單位：內蒙古工業(yè)大學烏海學院）
【注釋】
①張樂柱：“農村民間金融的合作化問題研究”，《農業(yè)經濟問題》，2006年第4期。
②李小麗：“黑龍江省農村金融發(fā)展創(chuàng)新模式研究”，《經濟研究導刊》，2008年第12期。
③盛學軍：“沖擊與回應：全球化中的金融監(jiān)管法律制度”，《法學評論》，2005年第3期。
④李迎芳，楊淼：“構建我國農村民間金融規(guī)范發(fā)展的基礎環(huán)境”，《商業(yè)文化》，2011年第11期。
責編/張曉
