隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新全面應(yīng)用于支付清算、消費(fèi)信貸、財(cái)富管理等諸多金融領(lǐng)域，金融科技成為共享金融發(fā)展的動力和基礎(chǔ)。其中，智能投顧是人工智能和金融，特別是資產(chǎn)配置和財(cái)富管理相結(jié)合的成果，正在成為金融科技領(lǐng)域的突破點(diǎn)。在3月23日-24日召開的全球共享金融100人論壇·湘湖峰會上，眾多業(yè)內(nèi)人士齊聚一堂，聚焦金融行業(yè)發(fā)展，共同探討金融科技、智能投顧領(lǐng)域的現(xiàn)狀及未來發(fā)展。

金融科技成共享金融發(fā)展重要推動力

2016年被業(yè)界稱為中國金融科技的元年，中國金融業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新不論是在技術(shù)上還是體制上都取得了巨大進(jìn)步。全球共享金融100人論壇(以下簡稱GSF100)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊濤認(rèn)為，中國金融科技發(fā)展最重要的驅(qū)動力源于兩個(gè)方面：第一，來自于技術(shù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)帶來網(wǎng)絡(luò)化、智能化一系列的重大挑戰(zhàn)，進(jìn)而從需求層面對金融服務(wù)的模式帶來新的要求。第二，新技術(shù)對于整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)鏈帶來一個(gè)重構(gòu)的動力，無論從效率、安全等各方面都提出了新的需求，推動了中國金融科技的發(fā)展。

“從當(dāng)下看，中國是金融科技的主要受惠者，也是在全球范圍內(nèi)金融交易最活躍，支付最便利，成本最低，效率最高的國家之一。”華軟資本集團(tuán)董事長王廣宇表示，金融科技要專注于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，金融科技與新實(shí)體企業(yè)有特別好結(jié)合的關(guān)系。

樂視金融CEO王永利則表示，“云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、萬物互聯(lián)、人工智能等正在突破傳統(tǒng)的平靜，變不可能為可能，讓越來越多的人享受到金融服務(wù)，推動金融普惠和共享程度不斷提高，金融科技的發(fā)展成為共享金融發(fā)展最重要的推動力。”

作為金融科技企業(yè)代表，銅板街集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO何俊認(rèn)為：“金融是‘皮’，科技是‘毛’，科技離開金融，本身就是無法生存的。我們要與金融機(jī)構(gòu)合作，讓金融機(jī)構(gòu)更好地與我們投資客戶銜接。”他表示，科技未來最終是服務(wù)金融、服務(wù)老百姓的。

在具體的實(shí)踐中，銅板街定位于金融科技集團(tuán)，以金融科技業(yè)務(wù)為核心，同時(shí)注重各子版塊業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營、協(xié)同發(fā)展。銅板街基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，幫助客戶畫像、研究產(chǎn)品特點(diǎn)、識別金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品對用戶的智能化推薦，幫助用戶分散風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富保值增值。截止2017年3月，旗下銅板街理財(cái)累計(jì)交易人數(shù)超過370萬，累計(jì)交易金額突破1800億元，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列。

智能投顧井噴式發(fā)展 距完全智能還有距離

大成基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟指出，普惠金融不應(yīng)僅限于貸款、開戶或支付，中國普通家庭的財(cái)富管理也應(yīng)當(dāng)是普惠金融的重要內(nèi)容之一。“對老百姓來說，高凈值人群往往雇傭一些金融機(jī)構(gòu)，這很難擴(kuò)大到普通老百姓，大部分家庭有財(cái)產(chǎn)配置的需求，而銀行也沒法照顧到那么多人群，比較有希望的解決方案是智能投顧。”

珠海盈米財(cái)富管理有限公司副總裁孟巖持同樣觀點(diǎn)，“在中國傾向于把智能投顧四個(gè)詞分成智能+投+顧，很多人在做都是投的部分，但有一點(diǎn)可能在中國其實(shí)更需要是顧的部分，如何讓大家理解資產(chǎn)配置的價(jià)值，如何讓大家理解投資這件事情。”

事實(shí)上，由于資產(chǎn)配置不合理，在中國散戶投資人大部分是虧損的。PINTEC集團(tuán)璇璣公司CEO鄭毓棟認(rèn)為原因有兩個(gè)：投資人有行為的偏差以及人工投顧在長期上有利益和客戶不一致的導(dǎo)向。因此，將人工智能與顧投結(jié)合勢在必行。

乾道金融總裁趙靖偉同樣表示，智能投顧憑借其低成本、定制化、邊界化的優(yōu)勢，讓普通投資者得以享受平等的金融服務(wù)，中國市場長期以來缺乏投顧服務(wù)的現(xiàn)狀有可能會被改變，這是智能投顧最大的價(jià)值。

如何判定智能顧投，財(cái)鯨創(chuàng)始人兼CEO葉鑫認(rèn)為主要從兩點(diǎn)來考慮，一是是否用算法或者模型部分或全部代替了部分人工的工作；另外，在服務(wù)交互的過程中，有沒有用到一些低成本的方式。

然而，將智能與投顧結(jié)合，價(jià)值和效果到底如何？ “價(jià)值一定是有的，但是它價(jià)值是不是大到說必須。我們能夠讓機(jī)器解決一些人工事情，體驗(yàn)做的更好，但是它離大家理解的智能還有一些距離。”上海氪信信息技術(shù)有限公司CEO朱明杰認(rèn)為，目前智能顧投還沒有革命性的顛覆性，離完全智能還有一定距離。

綜合來看，受益于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母邼B透率、傳統(tǒng)理財(cái)市場服務(wù)的空白、居民強(qiáng)大的理財(cái)需求等因素，智能投顧在中國呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展態(tài)勢。但與會專家指出，智能投顧在高速發(fā)展的同時(shí)，需要加強(qiáng)監(jiān)管及引導(dǎo)，行業(yè)或正逐步擺脫野蠻生長，進(jìn)入理性繁榮的時(shí)期。