【摘要】當(dāng)下，金融支持精準(zhǔn)扶貧存在扶貧目標(biāo)鎖定困難、扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)高企等問(wèn)題。建議以扶貧資金作為輻射力量，帶動(dòng)更多社會(huì)資源參與扶貧、創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，促進(jìn)部門合作，形成金融服務(wù)發(fā)展合力等舉措提升金融支持精準(zhǔn)扶貧效率。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧  金融支持  實(shí)現(xiàn)路徑    【中圖分類號(hào)】D64    【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

近年來(lái)，金融扶貧在國(guó)家扶貧戰(zhàn)略中的地位不斷提升。在當(dāng)前開(kāi)展扶貧工作中，政府與金融行業(yè)開(kāi)展合作，建立財(cái)政、信貸相結(jié)合的金融扶貧模式，將改善和優(yōu)化貧困地區(qū)金融環(huán)境，通過(guò)開(kāi)展金融創(chuàng)新拓寬扶貧發(fā)展道路。

當(dāng)前各地金融支持精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐

為保證金融支持落實(shí)到位，建立“政府統(tǒng)籌、部門合作、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、批量運(yùn)作”金融扶貧體制，縣級(jí)政府與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂扶貧金融支持責(zé)任書(shū)，明確雙方扶貧工作責(zé)任和職責(zé)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組配合金融機(jī)構(gòu)做好信用資料搜集，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、經(jīng)濟(jì)合作社做好扶貧資金利用和監(jiān)管，建立起由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、公益組織、村委會(huì)、商業(yè)銀行共同參與的貸后資金監(jiān)管體系，共同指導(dǎo)貧困戶利用扶貧資金開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，夯實(shí)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，拓寬收入渠道，同時(shí)保證扶貧金融支持精準(zhǔn)到位、收到實(shí)效。

通過(guò)實(shí)施精準(zhǔn)扶貧金融支持，為貧困戶提供專項(xiàng)信貸支持，加強(qiáng)政府財(cái)政支持力度，有效化解貧困戶資金需求問(wèn)題。根據(jù)財(cái)政、金融交叉扶貧工作要求和思路，建立扶貧工作金融擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大了扶貧金融支持范圍。通過(guò)組織開(kāi)展互助金融擔(dān)保合作，引導(dǎo)精準(zhǔn)扶貧金融支持定向發(fā)展，為廣大貧困戶提供有效金融支持。   

組織開(kāi)展金融信用體系建設(shè)，有效化解信息不對(duì)稱對(duì)金融信貸的負(fù)面影響，進(jìn)一步掃清精準(zhǔn)扶貧金融支持發(fā)展障礙，為廣大貧困戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時(shí)不斷改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，增強(qiáng)地區(qū)投資發(fā)展實(shí)力。通過(guò)開(kāi)展“信用惠農(nóng)”工程建設(shè)，完善金融信息采集、分析和授信管理系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)持續(xù)推進(jìn)扶貧金融信用體系建設(shè)。  

自實(shí)行精準(zhǔn)扶貧工作以來(lái)，貧困地區(qū)加強(qiáng)了農(nóng)村貧困地區(qū)金融配套設(shè)施投入和建設(shè)，有效夯實(shí)了金融服務(wù)基礎(chǔ)。另外，地方政府積極探索推進(jìn)扶貧金融創(chuàng)新途徑，某些地方組建了金融辦事中心，包括銀行、保險(xiǎn)、小額貸、土地交易、房產(chǎn)抵押、法律咨詢等多種便民服務(wù)，采取這種多元化融資渠道建設(shè)、社會(huì)金融與商業(yè)銀行相結(jié)合的方式，為廣大農(nóng)村居民提供一站式金融服務(wù)。 

金融支持精準(zhǔn)扶貧仍面臨扶貧目標(biāo)鎖定困難，信貸風(fēng)險(xiǎn)高企的現(xiàn)實(shí)困難

精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)鎖定困難。筆者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了五保戶、絕對(duì)貧困戶比較容易甄別外，其他貧困人口收入情況很難掌握，從而加大了貧困人口鎖定難度。一些商業(yè)銀行在開(kāi)展信貸審批工作時(shí)發(fā)現(xiàn)，有些村民其實(shí)并不符合貧困戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，部分扶貧資金被非貧困人口申請(qǐng)使用。其原因主要是：一是貧困戶建檔采取層層上報(bào)的方式，上級(jí)政府部門并沒(méi)有做好核對(duì)工作，使得一些不符合條件的居民也戴上了貧困戶的帽子；二是貧困戶家庭人數(shù)核對(duì)不實(shí)，非家庭戶口人數(shù)也被增加進(jìn)來(lái)；三是個(gè)別村干部為了爭(zhēng)取更多扶貧支持，將沒(méi)有達(dá)到貧困標(biāo)準(zhǔn)的家庭也納入到貧困戶當(dāng)中。在這樣的情況下，精準(zhǔn)扶貧面臨著工作目標(biāo)模糊不清的問(wèn)題，不僅影響了相關(guān)工作開(kāi)展，也不利于社會(huì)和諧穩(wěn)定、公平公正。  

金融精準(zhǔn)扶貧工作觀念需要轉(zhuǎn)變。筆者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前開(kāi)展的精準(zhǔn)扶貧工作繼續(xù)延續(xù)了傳統(tǒng)工作模式和思路，即先確定貧困村、統(tǒng)計(jì)貧困人口數(shù)量，發(fā)放貧困資金和慰問(wèn)品。從扶貧效果來(lái)看，短期內(nèi)能夠解決貧困人口生活拮據(jù)問(wèn)題，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看實(shí)際性作用有限。商業(yè)銀行要積極轉(zhuǎn)變扶貧工作思路，建立長(zhǎng)效扶貧項(xiàng)目和工作機(jī)制，通過(guò)培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，夯實(shí)扶貧工作基礎(chǔ)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困人口脫貧。      

扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)高企，風(fēng)險(xiǎn)控制難度加劇。目前，扶貧金融信貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著抵押資產(chǎn)不足的問(wèn)題，加上貧困戶信用水平低下，呆賬壞賬率較高。政府建立了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，但是只針對(duì)借貸者死亡、重大突發(fā)事故的情況按一定比例補(bǔ)償，其他情況一律沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這顯然會(huì)打擊精準(zhǔn)扶貧金融支持的積極性。    

政府激勵(lì)機(jī)制不完善，金融扶貧積極性不高。部分山區(qū)縣，土地開(kāi)發(fā)成本較大，相同的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本明顯要高出平原地區(qū)一大截，加上國(guó)家扶貧資金投入相對(duì)有限，不能滿足所有地區(qū)扶貧項(xiàng)目需要，在沒(méi)有建立完善的扶貧資金補(bǔ)貼制度情況下，金融機(jī)構(gòu)投入貧困地區(qū)的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠扶貧工作需要。另外，財(cái)政、稅收配套政策體系不完善。目前我國(guó)還沒(méi)有就金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧信貸資金制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，這也阻礙了金融機(jī)構(gòu)扶貧信貸資金投入積極性。  

如何提升金融扶貧的“精準(zhǔn)度”

以扶貧資金作為輻射力量，帶動(dòng)更多社會(huì)資源參與扶貧。徹底清除貧困，關(guān)鍵要建立完善的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，這是促進(jìn)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的重要基石。發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)離不開(kāi)資金支持和投入，政府財(cái)政要加大扶貧工作支持，不斷優(yōu)化配置扶貧資源，利用扶貧資金杠桿帶動(dòng)更多的資金資源參與扶貧。在重大資金使用、項(xiàng)目安排等方面，要優(yōu)先向貧困地區(qū)、貧困人群傾斜，不斷縮小貧困地區(qū)與城市地區(qū)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。要為扶貧項(xiàng)目落實(shí)開(kāi)設(shè)綠色通道，引導(dǎo)廣大貧困人群開(kāi)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植，增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。大力扶持和發(fā)展一批經(jīng)營(yíng)實(shí)力好、項(xiàng)目發(fā)展前景光明的涉農(nóng)企業(yè)，通過(guò)發(fā)展一個(gè)項(xiàng)目、一個(gè)產(chǎn)業(yè)、一個(gè)市場(chǎng)來(lái)帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。   

創(chuàng)新金融扶貧手段和方式，更好服務(wù)貧困人口融資需求。積極探索金融開(kāi)發(fā)途徑，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)掘貧困人口潛在金融需求。以精準(zhǔn)扶貧資金為導(dǎo)向，帶領(lǐng)廣大貧困戶走上致富道路。建立互助資金擔(dān)保機(jī)制，提高財(cái)政資金杠桿作用，帶動(dòng)更多信貸資金進(jìn)入扶貧領(lǐng)域。通過(guò)建立和實(shí)施“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等扶貧模式，不斷提高貧困戶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和水平。創(chuàng)新扶貧路徑和手段，完善資產(chǎn)收益模式，在堅(jiān)持效益優(yōu)先的前提下，引導(dǎo)扶貧資金投入農(nóng)業(yè)設(shè)施、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域，條件成熟的地方可以探討股權(quán)改革模式，為貧困人口提供扶貧收益分享機(jī)制保障，保證每位貧困戶都能夠共享扶貧成果。