環(huán)境事故發(fā)生后，人身財(cái)產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境損失誰來買單？從過往大的環(huán)境事故處理情況看，“企業(yè)污染、群眾受害、政府埋單”已經(jīng)成為一種模式。這對納稅人來說，絕對不公平！

很多人不解：企業(yè)引發(fā)了環(huán)境污染事故，對社會造成危害，憑什么不承擔(dān)賠償責(zé)任？這個(gè)還真是一言難盡。其中一個(gè)很重要的原因，是一些企業(yè)有能力制造污染，卻沒有能力彌補(bǔ)過錯(cuò)，就算是把它的資產(chǎn)打包賣了，也值不了幾個(gè)錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠賠償損失的。

幾天前，環(huán)保部、保監(jiān)會同時(shí)在官網(wǎng)掛出“關(guān)于公開征求《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法 （征求意見稿）》意見的函”，“強(qiáng)制”二字分外奪人眼球，這意味著，經(jīng)過4年試點(diǎn)后，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)終于浮出水面，“愛買不買”的時(shí)代結(jié)束了！出了環(huán)境事故企業(yè)沒有能力賠，保險(xiǎn)公司可以為受害者提供部分補(bǔ)償。

八大行業(yè)和有“前科”企業(yè)，必須投保

保險(xiǎn)作為一種救濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，不僅可以讓環(huán)境事故受害者盡快得到應(yīng)有補(bǔ)償，而且利用費(fèi)率杠桿機(jī)制，可以促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范，提升環(huán)境管理水平。

通俗地定義強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)，就是高風(fēng)險(xiǎn)單位為防止發(fā)生事故導(dǎo)致的人身、環(huán)境損害賠償，要購買強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。

哪些是環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)？辦法開出了八大行業(yè)的清單，無外乎石化、化工、涉重金屬、生產(chǎn)過程粉塵濃度高、涉放射源、涉危險(xiǎn)廢物等。不僅這些行業(yè)必須要買環(huán)責(zé)險(xiǎn)，辦法還規(guī)定，2005年以來有過重大環(huán)境事故“前科”的企業(yè)更要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，得有保險(xiǎn)“保駕護(hù)航”。

2006年，國務(wù)院出臺文件明確要求開展環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)，迄今已11年。從環(huán)保部公布的相關(guān)名單看，投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的企業(yè)有“縮水”的趨勢。2014年，有22個(gè)省份、近5000家企業(yè)投保；2105年，則只有17個(gè)省份、近4000家企業(yè)投保。2016年，投保企業(yè)雖達(dá)到1.44萬家次，保費(fèi)僅2.84億元，這點(diǎn)保費(fèi)可能連一場事故都不夠賠的。

“近年來企業(yè)經(jīng)營壓力加大，導(dǎo)致投保意愿不強(qiáng)。加上保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)存在不足，環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣處于瓶頸期，亟待政策推動(dòng)。” 環(huán)境保護(hù)部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心政策部主任沈曉悅表示。

“按道理，環(huán)責(zé)險(xiǎn)對社會、公眾、企業(yè)也有好處，但很多企業(yè)都不愿增加這筆成本，而發(fā)生事故造成環(huán)境災(zāi)害甚至災(zāi)難時(shí)，要么自己無力承受、逃避責(zé)任，要么就把責(zé)任推給政府。這不利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識和社會責(zé)任意識的培養(yǎng)，也是對社會公眾不負(fù)責(zé)任。既然養(yǎng)不成良好‘習(xí)慣’，那就強(qiáng)制好了。” 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱說得很實(shí)在。

發(fā)揮政策組合拳作用，才能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管控

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，包括了第三者人身損害、第三者財(cái)產(chǎn)損害、生態(tài)環(huán)境損害以及應(yīng)急處置與清污費(fèi)用。也就是說，這份保險(xiǎn)是企業(yè)為“別人”投的，如果發(fā)生污染事故，保險(xiǎn)公司要對受損害的第三方進(jìn)行賠付。

話說到這兒，這給別人、給環(huán)境買的保險(xiǎn)，企業(yè)自己見不到利益，如果目光短點(diǎn)、責(zé)任心差點(diǎn)，誰肯買？所以必須要強(qiáng)制購買，目的是維護(hù)無辜受害方的利益。既然是強(qiáng)制，那手段得夠硬。按照目前的辦法，對于應(yīng)保而未按期投保續(xù)保的環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，只能由當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門責(zé)令限期投保或者續(xù)保，并處3萬元以下罰款。說實(shí)話，這樣的罰則有點(diǎn)軟。

“沒有上位法的規(guī)定，目前能給出的強(qiáng)制措施，也只有這個(gè)罰款額度。”環(huán)境保護(hù)部政策法規(guī)司有關(guān)人士告訴麻辣姐，去年8月，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中規(guī)定，“按程序推動(dòng)制修訂環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律或行政法規(guī)”。目前，排污許可證管理制度正在推開，土壤方面的立法也在進(jìn)行，依照這一原則，與這些法律法規(guī)做好銜接，是破解強(qiáng)制手段不硬的重要途徑。

用金融手段降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，目標(biāo)聽上去很美好，但真的能達(dá)到效果嗎？

沈曉悅表示，通過強(qiáng)制投保，可以倒逼企業(yè)提高認(rèn)識，并以交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式進(jìn)行保險(xiǎn)保障。同時(shí)強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)實(shí)施，還應(yīng)與其他政策如環(huán)評制度、許可證制度、應(yīng)急管理制度等密切配合，發(fā)揮政策組合拳作用，才能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管控的目的。

庹國柱表示，價(jià)格是與風(fēng)險(xiǎn)大小相聯(lián)系，風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)肯定要承擔(dān)較高費(fèi)率。而且一旦出險(xiǎn)，費(fèi)率浮動(dòng)也是肯定的。同時(shí)出于規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)的需要，針對這類客戶，保險(xiǎn)公司會定期上門查看，提示監(jiān)督企業(yè)做好工作降低風(fēng)險(xiǎn)，這也給環(huán)境管理部門幫了忙。

 環(huán)責(zé)險(xiǎn)是保險(xiǎn)新藍(lán)海，還是賠錢的買賣

被要求強(qiáng)制投保的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，對保險(xiǎn)公司來說也意味著高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)過高的企業(yè)，會不會被保險(xiǎn)公司拒保？

沈曉悅介紹，強(qiáng)制性環(huán)責(zé)險(xiǎn)實(shí)行雙向強(qiáng)制，一方面納入投保范圍的企業(yè)必須強(qiáng)制投保，另一方面保險(xiǎn)公司也不能拒絕承保。庹國柱說，從商業(yè)角度看，對保險(xiǎn)公司來說，沒有不能做的買賣，只不過是低風(fēng)險(xiǎn)低費(fèi)率、高風(fēng)險(xiǎn)高費(fèi)率，不會拒保。

環(huán)保部政策法規(guī)司有關(guān)人士介紹，通過評估發(fā)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高、隱患大的企業(yè)肯定會被要求整改，保險(xiǎn)公司與投保企業(yè)可能會在保險(xiǎn)合同中有相應(yīng)的約定條款，如果不按要求整改或者整改不到位，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可以按照約定拒賠。

說到強(qiáng)制保險(xiǎn)，大家自然想到交強(qiáng)險(xiǎn)。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，以“不盈不虧”為經(jīng)營原則的這一險(xiǎn)種，2006年7月至2015年底，累計(jì)承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%，也就是出現(xiàn)了較大的虧損。強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)，是否也會出現(xiàn)類似情況？

對此，業(yè)內(nèi)人士指出，強(qiáng)制性保險(xiǎn)不是盈利性質(zhì)的險(xiǎn)種，但如果保險(xiǎn)服務(wù)能到位，企業(yè)其他的保險(xiǎn)需求，比如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、員工人身意外保險(xiǎn)等，會給保險(xiǎn)公司帶來新的業(yè)務(wù)。此外，只要通過強(qiáng)制推廣有了承保面，企業(yè)的成本費(fèi)用會不斷攤薄。再有，監(jiān)管部門在一定的經(jīng)營周期后，會根據(jù)行業(yè)整體盈虧情況調(diào)整基礎(chǔ)費(fèi)率，不會讓“較大虧損”持續(xù)下去。

不過，保險(xiǎn)業(yè)能否以環(huán)責(zé)險(xiǎn)為起點(diǎn)，撬動(dòng)新業(yè)務(wù)，關(guān)鍵還看保險(xiǎn)服務(wù)本身。“一年就來兩次，一次收錢，第二次談續(xù)保，這叫啥服務(wù)？”目前，環(huán)責(zé)險(xiǎn)賠付率不到10%，相關(guān)的服務(wù)缺失，企業(yè)對保險(xiǎn)公司有不少質(zhì)疑聲。

對保險(xiǎn)公司而言，缺乏專門的風(fēng)險(xiǎn)評估以及服務(wù)專家隊(duì)伍、甚至缺乏相關(guān)的數(shù)據(jù)支撐，也是他們面臨的問題。對此，環(huán)保部表示，包括風(fēng)險(xiǎn)評估、理賠規(guī)范等相關(guān)工作都在推進(jìn)，環(huán)保、保監(jiān)兩部門將密切配合，把工作落到實(shí)處，努力讓企業(yè)、市場都受益，同時(shí)達(dá)到降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的效果。（人民日報(bào)中央廚房·麻辣財(cái)經(jīng)工作室 孫秀艷）