郭樹清   中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席

習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上指出，解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。目前金融部門采取了哪些措施？如何增強銀行保險機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的積極性？如何幫助民營企業(yè)紓困解難？記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。

五指成拳，緩解民企融資難初見成效

問：習(xí)近平總書記強調(diào)要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在這方面采取了哪些措施，進(jìn)展如何？

郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習(xí)近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點和焦點問題，在5個方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)融資、穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文，提出多方面具體措施。二是“改”，改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵約束機(jī)制，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤。三是“拓”，拓寬民營企業(yè)融資渠道，充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、理財、信托、保險等各類金融資源。四是“騰”，加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量，騰出更多資金支持民營企業(yè)。五是“降”，多措并舉降低民營企業(yè)融資成本。

五指成拳齊發(fā)力，緩解民企融資難融資貴初見成效。據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近1/4，增幅還在繼續(xù)上升。截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個百分點。

近期有幾項措施，各方比較關(guān)注。一是《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見，本月下旬將正式發(fā)布，預(yù)計將可調(diào)動更多理財資金用于支持民營企業(yè)。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險，特別是面臨平倉的民營企業(yè)“一戶一策”評估風(fēng)險、制定方案?？傮w情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險，沒有出現(xiàn)平倉踩踏。三是允許保險資金設(shè)立專項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風(fēng)險。目前已有3只專項產(chǎn)品落地，規(guī)模合計380億元。

分類施策，幫民企擺脫困境；設(shè)定目標(biāo)，讓民企獲得充足資金支持

問：現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)困難、發(fā)生問題的民營企業(yè)盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門，對此有什么要求？

郭樹清：銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對性的措施，幫助民營企業(yè)擺脫困境。

具體來說，主要有三類情況：第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險事件。對這種情況“一企一策”逐一研判，幫助化解風(fēng)險。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。要求銀行和企業(yè)作為一個利益共同體，一起面對困難，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強與地方政府溝通，千方百計保生產(chǎn)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)信心。對上述情況，我們在不斷總結(jié)經(jīng)驗，也積累了一些行之有效的辦法，將不斷完善和推廣。

問：對部分民營企業(yè)反映融資成本高企的問題，監(jiān)管部門有何監(jiān)管措施和打算？

郭樹清：習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上特別強調(diào)逐步降低融資成本。我認(rèn)為，首先要從改變觀念做起，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機(jī)制。下一步，要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。再次，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的突出問題，要加大整改問責(zé)力度。最后，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實好國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費有關(guān)要求，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用。

改革完善監(jiān)管考核機(jī)制，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力

問：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營企業(yè)的金融服務(wù)？

郭樹清：關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯容錯機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機(jī)制，充分調(diào)動從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)員工的積極性、能動性。

問：改進(jìn)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，會不會設(shè)定具體的政策目標(biāo)？

郭樹清：據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。從長遠(yuǎn)來看，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此，對民營企業(yè)金融服務(wù)，我們也會設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

問：認(rèn)識是行動的先導(dǎo)，在服務(wù)民營企業(yè)這一問題上，您認(rèn)為應(yīng)當(dāng)推動金融機(jī)構(gòu)形成什么樣的認(rèn)識？

郭樹清：要推動銀企雙方特別是金融機(jī)構(gòu)形成“銀企命運共同體”意識和思想。實體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，是金融立業(yè)之本，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。民營企業(yè)是銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)客戶，成長潛力極大，占的比重會越來越高，幫助民營企業(yè)渡過難關(guān)，就是幫助金融業(yè)邁過打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)這個重大關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)要充分、清醒地認(rèn)識到服務(wù)好民營企業(yè)的重要性和緊迫性，千方百計構(gòu)建銀企命運共同體，同舟共濟(jì)、同興共榮，共同發(fā)展。