再看供給側(cè)。從國際上看，人均GDP邁過1萬美元大關(guān)后，健康保障需求猛增，商業(yè)健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內(nèi)保險業(yè)生發(fā)出“還有十年黃金期”的暢想。然而仔細分析，在很多發(fā)達國家，往往是政府提供高額保費補貼，強制私人雇主為員工投保，或者鼓勵居民個人去投保商業(yè)健康保險，然后保險公司對口公共醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)，來實現(xiàn)“全民醫(yī)保”。這些國家的商業(yè)健康保險，保費出資方是個人、企業(yè)和財政，本質(zhì)上與我國的基本醫(yī)?；鸫篌w相同。換句話說，他們的保險公司實際上在為隱形的“國家醫(yī)保基金”打理業(yè)務(wù)。

我國醫(yī)保制度體系的建設(shè)起步較晚但發(fā)展較快，目前已織就全世界最大的醫(yī)療保障網(wǎng)，在保障水平不斷提升的同時，大病險、慢病報銷、門診報銷、長護險……保障維度也不斷增加。未來隨著國力不斷增強以及基本醫(yī)?；鸾y(tǒng)籌層次不斷提高，我國醫(yī)?；鸬谋Ｕ纤?、共濟效應(yīng)、抗風(fēng)險能力和管理服務(wù)水平也將同步提升，而且能有效消弭地區(qū)間差距，更好體現(xiàn)社會公平。

基本醫(yī)保網(wǎng)織密織牢是大趨勢，對商業(yè)保險公司傳統(tǒng)健康險業(yè)務(wù)的替代效應(yīng)將逐步增強。這種情況下，保險公司要作答的，恐怕就不是一道拾遺補缺的“填空題”，而是一道涉及廓清功能定位、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)能力等各方面的“問答題”。

當然，在成熟高效的國家醫(yī)療保障體系中，基本醫(yī)保、商業(yè)健康險應(yīng)各擔其責。當二者發(fā)生功能交叉，如何更好利用商業(yè)健康險的精算技術(shù)、機構(gòu)網(wǎng)點、人員隊伍資源，提高基本醫(yī)療保險基金運行效率，為參保居民提供惠而不貴的專業(yè)健康保障服務(wù)，是相關(guān)部門需要思索的問題。

眼下，“惠民保”火了，讓這團“火”一直熱下去，還有很多問題需要不斷完善。不久前，銀保監(jiān)會發(fā)出通知，對經(jīng)營“惠民保”的公司提高管理服務(wù)效率和風(fēng)險控制能力等提出要求，明確將重點查處虛假宣傳等違規(guī)行為，維護市場秩序，保護消費者合法權(quán)益。期待在監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管下，在社會各界的大力支持下，“惠民保”能健康成長，更好守護人民健康。