日前，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》與中國人民銀行近期公布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）一起，通過強化頂層設(shè)計、加強政策規(guī)范，將推動銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向規(guī)范有序、更成體系的新階段。

當前，新一輪信息技術(shù)革命浪潮拉開序幕，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的數(shù)字技術(shù)正在重構(gòu)全球經(jīng)濟。在我國，近年來數(shù)字經(jīng)濟快速增長，與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展各領(lǐng)域融合的廣度和深度不斷拓展。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到39.2萬億元，占GDP比重為38.6%，規(guī)模位居世界第二。應該說，數(shù)字經(jīng)濟是落實國家重大戰(zhàn)略的關(guān)鍵力量，對實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要意義。

2022年1月，國務院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》，明確到2025年數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重達到10%?？梢?，金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展數(shù)字金融，既是金融業(yè)順應全球和全國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的必然要求，也是金融業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升自身競爭力的內(nèi)在需要，更是金融業(yè)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的主動行為。在這種情況下，銀保監(jiān)會印發(fā)《意見》，及時且必要?！兑庖姟芬筱y行保險機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理、提升科技能力，對戰(zhàn)略風險、創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性、流動性風險、操作風險及外包風險等加強管理，防范模型和算法風險，強化網(wǎng)絡(luò)安全防護，妥善保護數(shù)據(jù)安全和用戶隱私，有助于數(shù)字化轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機構(gòu)的必答題，是時代賦予的重要機遇。對銀行保險機構(gòu)而言，應以《規(guī)劃》和《意見》公布為契機，構(gòu)建戰(zhàn)略、組織、業(yè)務、技術(shù)、人才、生態(tài)“六位一體”的實施體系，加快推進、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升數(shù)字化水平，增強與數(shù)字經(jīng)濟的適配性，提升競爭力。

對金融管理部門而言，應進一步完善相關(guān)配套細則，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進《規(guī)劃》和《意見》更好地落地實施，引導和推動金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與此同時，還要高度重視中小銀行保險機構(gòu)技術(shù)、人才和資金等短板，加大政策扶持力度，助力它們邁過“轉(zhuǎn)型鴻溝”。比如，加強云計算中心和公共技術(shù)平臺建設(shè)，推動技術(shù)共研、資源共享，降低中小金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型成本；支持中小銀行在省會城市等設(shè)立研發(fā)中心，更好地引入金融科技專業(yè)人才，培養(yǎng)一批具有“專精特新”優(yōu)勢的中小銀行。實施差異化監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)存款、貸款等政策適時調(diào)整和優(yōu)化，激勵中小銀行在防范風險的前提下，發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶等優(yōu)勢，為小微企業(yè)和個體工商戶提供更多個性化、精準性的產(chǎn)品和服務。

（作者系招聯(lián)金融首席研究員）