作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。目前，微眾銀行推出企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”，為小微企業(yè)構(gòu)建服務生態(tài)，不僅提供高效便捷的金融產(chǎn)品，也為企業(yè)提供非金融數(shù)字化服務，助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。

中科領創(chuàng)是深圳一家提供智能音視頻軟硬件整合方案的技術型服務企業(yè)。最近公司創(chuàng)始合伙人黃敏特別忙：“今年我們加大了研發(fā)投入，同時大力開拓新市場。2月份，我們跑了8個城市，和50多家客戶交流洽談，意向訂單額達數(shù)千萬元。”

科技型小微企業(yè)的發(fā)展離不開資金支持。“貸款隨借隨用，每次到銷售旺季，我們就貸款備貨，不需要資金的時候及時還上，能節(jié)約不少財務費用。”黃敏說，“后來我們發(fā)現(xiàn)還能用存款積分兌換降息券，方便又實惠。不僅如此，微眾銀行還幫助我們對接投資機構(gòu)，增強企業(yè)后續(xù)發(fā)展動力。”

眾多科技型小微企業(yè)在銀行的幫助下步入快速發(fā)展階段。2017年，微眾銀行推出線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，并延伸出服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)、供應鏈上下游小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供一站式、無接觸的數(shù)字信貸服務。目前，累計340多萬家小微企業(yè)申請過“微業(yè)貸”，授信金額超1.1萬億元。

“今年以來，企業(yè)貸款需求增長較快，新申請貸款的客戶也在增加，特別是科技型小微企業(yè)的用款需求更旺盛，說明企業(yè)信心明顯增強。”微眾銀行行長助理公立介紹。

高效便捷的貸款背后有金融科技助力。公立介紹，微眾銀行依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準營銷、數(shù)字化精細運營3個數(shù)字化模式，走出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的道路，緩解了銀行為小微企業(yè)提供服務時面臨的服務成本高、風險成本高、運營成本高難題，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務的門檻，也為企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款創(chuàng)造了條件。

具體來說，微眾銀行通過數(shù)字化方式解決信息不對稱的問題，再結(jié)合企業(yè)主個人的信用狀況，建立雙維度模型，自動審批企業(yè)貸款，進行差異化的風險定價，快速計算出每家企業(yè)的貸款額度、期限和利率。而且這個風控過程貫穿企業(yè)經(jīng)營全周期，可以精細地運用到貸后管理、風險預警等各個環(huán)節(jié)。數(shù)字技術也能幫助銀行在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛、精準地找到潛在客戶，實現(xiàn)精準營銷。在整個貸款過程中，微眾銀行還利用數(shù)字技術，按照行業(yè)、區(qū)域、企業(yè)發(fā)展階段等因素精細劃分客群，針對不同客群提供差異化的服務和產(chǎn)品。

“數(shù)字化水平和能力是我們最大的優(yōu)勢，讓我們整體的組織架構(gòu)、運營方式不同于傳統(tǒng)銀行，也帶來了全新的產(chǎn)品和服務體驗。”公立說。

首貸戶是衡量普惠金融服務質(zhì)效的一個重要指標。截至目前，“微業(yè)貸”超過50%的授信企業(yè)客戶都是在銀行沒有過企業(yè)貸款記錄的“征信白戶”，2020年、2021年兩年新增企業(yè)貸款首貸戶達到10萬戶，2022年全年新增小微企業(yè)首貸戶6.2萬戶，實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務的擴面增量、降本增效。

貸款資金成本是小微企業(yè)融資時考慮的重要因素。公立介紹，微眾銀行通過多種方式降低企業(yè)融資成本，與政府性融資擔保公司開展合作，多方分擔貸款風險，助力擴大小微企業(yè)金融服務覆蓋面。擔保費則由銀行承擔，減少企業(yè)額外的負擔。截至2022年末，政銀擔累計發(fā)放擔保貸款超過140億元。