摘 要:2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出了“必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”等“八個(gè)堅(jiān)持”的中國(guó)特色金融發(fā)展之路，并首次全面系統(tǒng)地提出“中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系”這一概念。中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系更加突出“中國(guó)特色”，政治性、人民性是其基本特征，凸顯“現(xiàn)代”特征，立足高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)和現(xiàn)代化建設(shè)需要。中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系應(yīng)當(dāng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，統(tǒng)籌好金融需求和供給平衡，堅(jiān)持開(kāi)放與穩(wěn)定并重、發(fā)展與安全兼顧。
關(guān)鍵詞:中央金融工作會(huì)議 中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系 金融治理現(xiàn)代化
【中圖分類號(hào)】F8 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
2023年10月底召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議是我國(guó)金融發(fā)展史上具有里程碑意義的一次重要會(huì)議。會(huì)議系統(tǒng)闡述了堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路的本質(zhì)特征以及中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的主要內(nèi)涵，為我們做好新時(shí)代金融工作明確了方向。2024年1月，習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開(kāi)班式上發(fā)表重要講話再次強(qiáng)調(diào)：“必須加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，建立健全科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場(chǎng)體系、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。”本文將圍繞中央金融工作會(huì)議的重要意義、中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵、創(chuàng)新與完善路徑以及如何進(jìn)一步推進(jìn)金融治理現(xiàn)代化等問(wèn)題作進(jìn)一步研究分析。
中央金融工作會(huì)議的重要意義
中央金融工作會(huì)議是在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)局起步關(guān)鍵時(shí)期召開(kāi)的一次重要會(huì)議。習(xí)近平總書(shū)記的重要講話全面總結(jié)了黨的十八大以來(lái)的金融工作，深入分析推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢(shì)和任務(wù)，突出強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)等戰(zhàn)略任務(wù)和重大舉措，對(duì)做好當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期金融工作作出系統(tǒng)部署，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循。
本次會(huì)議的里程碑式意義體現(xiàn)在會(huì)議的規(guī)格之高，提出的政策要求之嚴(yán)，以及“中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系”的新提出。金融作為經(jīng)濟(jì)的血脈，其穩(wěn)定與發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展至關(guān)重要。中央金融工作會(huì)議通過(guò)強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，以及強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，展現(xiàn)了我們黨領(lǐng)導(dǎo)人民對(duì)金融治理長(zhǎng)期探索和實(shí)踐的重大成果以及黨對(duì)金融規(guī)律認(rèn)識(shí)的新境界。
中央金融委員會(huì)辦公室、中央金融工作委員會(huì)日前在《求是》發(fā)表文章《堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路》，系統(tǒng)闡述了中國(guó)特色金融發(fā)展之路的基本要義，即“八個(gè)堅(jiān)持”：堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開(kāi)放和安全，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)。這“八個(gè)堅(jiān)持”是管總體、管方向、管根本的，明確了金融工作怎么看、怎么干，既有世界觀又有方法論，構(gòu)成了一個(gè)辯證統(tǒng)一的有機(jī)整體，必須長(zhǎng)期堅(jiān)持。
中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的基本內(nèi)涵、發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與完善路徑
中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的基本內(nèi)涵
為確保實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的奮斗目標(biāo)，我們必須堅(jiān)定不移地走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。會(huì)議首次全面系統(tǒng)地提出了“中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系”，其中包括以下要點(diǎn)：堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深刻把握金融工作的政治性、人民性；以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線；以金融隊(duì)伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為重要支撐，以全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)；牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線；堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、為國(guó)家戰(zhàn)略服務(wù)；以高質(zhì)量發(fā)展作為金融業(yè)改革發(fā)展的主題，加強(qiáng)國(guó)家金融治理建設(shè)，全面推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管能力的建設(shè)，加快普惠金融體系建設(shè)，持續(xù)深入地推進(jìn)國(guó)家金融治理現(xiàn)代化。
中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵，更加突出“中國(guó)特色”，政治性、人民性是其基本特征，凸顯“現(xiàn)代”特征，立足高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)和現(xiàn)代化建設(shè)需要。政治性體現(xiàn)在金融體系建設(shè)中充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障金融穩(wěn)定等與國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)的高度統(tǒng)一。人民性體現(xiàn)在金融服務(wù)的對(duì)象是廣大人民群眾，金融服務(wù)需要為人民群眾創(chuàng)造更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同層次、不同領(lǐng)域的金融需求，使得金融資源更好地惠及全社會(huì)。“現(xiàn)代”特征意味著金融體系在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融科技與創(chuàng)新、金融監(jiān)管等方面，借鑒國(guó)際先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，充分融入數(shù)字化、智能化等現(xiàn)代技術(shù)手段，推動(dòng)金融領(lǐng)域更加先進(jìn)、高效、普惠。
中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
新時(shí)代以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)保持韌性和活力，金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化持續(xù)推進(jìn)，金融業(yè)有了更加厚實(shí)的“底子”，以市場(chǎng)化促進(jìn)創(chuàng)新、以法治化規(guī)范發(fā)展是寶貴的成功經(jīng)驗(yàn)。也要清醒看到，金融領(lǐng)域各種矛盾和問(wèn)題相互交織、相互影響，有的還很突出，金融生態(tài)、法治環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)，我們要繼續(xù)以市場(chǎng)化法治化方式推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。
資本是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要生產(chǎn)要素，也是帶動(dòng)各類生產(chǎn)要素集聚配置的重要紐帶。發(fā)揮資本促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的積極作用，就要充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。黨的十八大以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)推出科創(chuàng)板、設(shè)立北交所、全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制，金融產(chǎn)品與服務(wù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新提質(zhì)，利率市場(chǎng)化改革取得突破進(jìn)展，金融要素市場(chǎng)化改革取得重要進(jìn)展，金融資源配置更加高效。正確把握金融本質(zhì)，強(qiáng)化市場(chǎng)規(guī)則，打造規(guī)則統(tǒng)一、監(jiān)管協(xié)同的金融市場(chǎng)，暢通資本要素流動(dòng)渠道，保障不同經(jīng)營(yíng)主體平等獲取資本要素，就能推動(dòng)資本要素配置實(shí)現(xiàn)效益最大化和效率最優(yōu)化。
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，必須堅(jiān)持法治思維、增強(qiáng)法治觀念，依法調(diào)控和治理經(jīng)濟(jì)。近年來(lái)，從強(qiáng)化反壟斷、防止資本無(wú)序擴(kuò)張、依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，到建立金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機(jī)制、推進(jìn)金融領(lǐng)域修法工作進(jìn)程，從夯實(shí)債券市場(chǎng)法律基礎(chǔ)、持續(xù)加大對(duì)違法違規(guī)行為打擊力度，到嚴(yán)厲打擊非法集資、加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法等，金融法治建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。法治是現(xiàn)代金融監(jiān)管的核心要義。充分發(fā)揮法治的重要作用，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，更加自覺(jué)地運(yùn)用法治思維和法治方式來(lái)規(guī)范金融市場(chǎng)發(fā)行和交易行為，我們才能筑牢現(xiàn)代金融監(jiān)管的法治根基，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。
保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，一定要把金融搞好，把金融搞好，必須在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展。市場(chǎng)配置資源是最有效率的形式，依法治理是最可靠、最穩(wěn)定的治理。著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，中國(guó)特色金融發(fā)展之路必將愈行愈開(kāi)闊。
完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的重點(diǎn)方向
隨著時(shí)代迅速變遷和國(guó)際形勢(shì)的多變復(fù)雜，金融業(yè)作為國(guó)家的重要支柱，面臨著新的挑戰(zhàn)。推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化，我們必須堅(jiān)定不移走適合中國(guó)國(guó)情的金融發(fā)展道路，把高質(zhì)量發(fā)展作為金融改革和發(fā)展的主題。這包括不斷加強(qiáng)國(guó)家金融治理體系建設(shè)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管能力的提升，持續(xù)推動(dòng)國(guó)家金融治理現(xiàn)代化。目前，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融安全的任務(wù)更加緊迫，未來(lái)一段時(shí)間將是國(guó)家金融治理和國(guó)家金融實(shí)力建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期。因此，中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的完善勢(shì)在必行，以適應(yīng)中國(guó)式現(xiàn)代化的要求和國(guó)際形勢(shì)的挑戰(zhàn)。
以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨。推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的核心在于確保金融業(yè)務(wù)切實(shí)服務(wù)并支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這一指導(dǎo)意味著金融機(jī)構(gòu)需致力于提供真實(shí)而有力的服務(wù)，以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。金融業(yè)始終將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多元化、便捷的支持。中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系應(yīng)該通過(guò)促進(jìn)創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高效率，以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不同需求，包括資金需求、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資和資產(chǎn)配置等方面，從而提升金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。
統(tǒng)籌好金融需求和供給平衡。金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展需要在滿足經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的融資需求的同時(shí)，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和穩(wěn)健性。通過(guò)滿足市場(chǎng)有效的金融需求，并促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的傾斜，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。這一舉措將使金融系統(tǒng)市場(chǎng)導(dǎo)向更強(qiáng)，通過(guò)改革和創(chuàng)新使得金融資源更有效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而提升整體經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力和韌性。因此，監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)需要綜合考慮市場(chǎng)需求和供給情況，合理引導(dǎo)資金流向，保持市場(chǎng)的平衡和穩(wěn)定。
開(kāi)放與穩(wěn)定并重。會(huì)議提到了金融高水平開(kāi)放，特別強(qiáng)調(diào)了要穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，并突出了統(tǒng)籌金融開(kāi)放和安全的重要性。通過(guò)高水平制度型金融開(kāi)放，促進(jìn)便民貿(mào)易投資，并穩(wěn)定外貿(mào)、外資和外匯，有助于增強(qiáng)金融市場(chǎng)的活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)在開(kāi)放的環(huán)境中不斷發(fā)展。保持金融市場(chǎng)穩(wěn)定是確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。在金融市場(chǎng)上，穩(wěn)定可以帶來(lái)更加可預(yù)測(cè)的投資環(huán)境，同時(shí)也有助于降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，監(jiān)管措施和政策應(yīng)當(dāng)致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，確保金融體系能夠有效、安全地運(yùn)轉(zhuǎn)，最大程度地減少市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。
發(fā)展與安全兼顧。強(qiáng)化底線思維，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，有效預(yù)防和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)安全。全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融體制、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要性不可忽視。特別是在全面加強(qiáng)金融監(jiān)管方面，加強(qiáng)對(duì)外幣的監(jiān)管、加強(qiáng)外匯市場(chǎng)管理、保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定具有重要作用。同時(shí)，在金融資本方面，要強(qiáng)化其融資功能；在產(chǎn)業(yè)資本方面，要突出其作為生產(chǎn)要素的本位。金融行業(yè)是我國(guó)應(yīng)對(duì)資本無(wú)序擴(kuò)張的主陣地，要遏制金融業(yè)資本的無(wú)序擴(kuò)張。既要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)股東的穿透式監(jiān)管，也要嚴(yán)防銀行保險(xiǎn)資金的違規(guī)亂用。
進(jìn)一步推進(jìn)金融治理現(xiàn)代化、完善中國(guó)特色金融體系的建議
進(jìn)一步提升金融監(jiān)管水平
建立健全金融監(jiān)管體系和法規(guī)制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，提高監(jiān)管的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。首先，要全面加強(qiáng)“五大監(jiān)管”措施，以風(fēng)險(xiǎn)為中心，強(qiáng)化監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、法人治理等方面，確保金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，加強(qiáng)行為監(jiān)管，穿透式監(jiān)管實(shí)施“同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)”，強(qiáng)調(diào)全周期、全過(guò)程、全鏈條的持續(xù)性監(jiān)管。其次，要嚴(yán)格執(zhí)法，敢于打擊違法行為，針對(duì)影響金融穩(wěn)定、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為”予以針對(duì)性處理，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)第三方中介機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管審查與紀(jì)檢法律貫通，提高違法違規(guī)行為的成本。最后，要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋，確保無(wú)死角、無(wú)盲區(qū)、無(wú)例外，全面把守各自監(jiān)管領(lǐng)域，嚴(yán)控“有執(zhí)照違章行為”和“無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)行為”，防范和處置本行業(yè)的非法金融活動(dòng)，嚴(yán)格把關(guān)登記注冊(cè)和廣告營(yíng)銷，建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)機(jī)制和兜底監(jiān)管機(jī)制，明確各部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任。
加強(qiáng)金融科技在監(jiān)管中的應(yīng)用
加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)交換共享與安全保護(hù)，推動(dòng)金融科技的發(fā)展，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)水平。
應(yīng)當(dāng)建立全面的金融監(jiān)管綜合系統(tǒng)，主要聚焦地方金融監(jiān)管、金融合規(guī)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管沙盒等熱點(diǎn)場(chǎng)景。通過(guò)金融組織經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)采集、監(jiān)管預(yù)警、在線處置的全過(guò)程管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管由靜態(tài)被動(dòng)向動(dòng)態(tài)主動(dòng)的轉(zhuǎn)變；同時(shí)，主動(dòng)向金融組織推送各類制度和政策，減少信息孤島，使金融組織獲得感和滿意度得到大幅提升。從數(shù)據(jù)上，應(yīng)當(dāng)涵蓋行業(yè)數(shù)據(jù)、監(jiān)管政務(wù)數(shù)據(jù)以及外部互聯(lián)網(wǎng)采集的數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)為地方金融組織精準(zhǔn)畫(huà)像，深度挖掘和排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的監(jiān)管目標(biāo)。
近年來(lái)金融科技得到廣泛應(yīng)用，對(duì)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了交叉影響，創(chuàng)新速度加快，顯著增強(qiáng)了科技在金融中的作用。這一趨勢(shì)大大拓寬了金融監(jiān)管的范圍，同時(shí)也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，使得金融風(fēng)險(xiǎn)傳播速度加快、影響范圍更廣，從而影響了金融的健康和可持續(xù)發(fā)展。未來(lái)，監(jiān)管科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將進(jìn)一步加速，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，實(shí)施深入監(jiān)管金融科技創(chuàng)新，從而構(gòu)筑起金融與科技之間的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)屏障。
金融監(jiān)管科技的應(yīng)用能夠解決金融組織數(shù)字化水平低、管理薄弱的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)免費(fèi)提供給地方金融組織使用。監(jiān)管子系統(tǒng)可以直接從業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)提取金融組織詳實(shí)數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)開(kāi)展分析預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融組織風(fēng)險(xiǎn)隱患苗頭，既為精準(zhǔn)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)，也提升了金融組織服務(wù)本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警子系統(tǒng)則利用大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛收集和挖掘潛在的非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，為核實(shí)和處置提供指向性信息，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作
加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作對(duì)于維護(hù)全球金融穩(wěn)定和防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。通過(guò)國(guó)際合作，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以分享信息、經(jīng)驗(yàn)和最佳實(shí)踐，加強(qiáng)對(duì)跨境金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，協(xié)助發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，共同開(kāi)展對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理。這有助于促進(jìn)跨境金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的合規(guī)和穩(wěn)定發(fā)展，防范跨境金融機(jī)構(gòu)對(duì)全球金融穩(wěn)定的影響。同時(shí)，加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作也有助于促進(jìn)全球金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的接軌，推動(dòng)全球金融監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)和改革，提高金融市場(chǎng)的透明度和穩(wěn)健性。這對(duì)于打擊跨境洗錢(qián)、恐怖融資、稅收逃避等金融犯罪行為，維護(hù)全球金融秩序，具有積極的意義。
一是加強(qiáng)國(guó)際政策協(xié)調(diào)，降低跨境風(fēng)險(xiǎn)的傳染和蔓延。全球金融業(yè)應(yīng)積極推動(dòng)各國(guó)政府加強(qiáng)國(guó)際貨幣政策的溝通和協(xié)調(diào)，提高政策的連貫性、可預(yù)期性。推動(dòng)完善國(guó)際金融安全網(wǎng)建設(shè)，強(qiáng)化區(qū)域性貨幣合作安排，提高發(fā)展中國(guó)家應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)能力，推動(dòng)建立一個(gè)更加穩(wěn)定和有彈性的國(guó)際貨幣體系。深化國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作，加強(qiáng)對(duì)跨境資本流動(dòng)總量、結(jié)構(gòu)和流向的研判分析，積極運(yùn)用最新金融科技和區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨境資本流動(dòng)的穿透式管理。
二是推動(dòng)構(gòu)建以合作共贏為核心的新型全球經(jīng)濟(jì)金融治理體系，解決治理體系碎片化、割裂化問(wèn)題。維護(hù)多邊貿(mào)易體制和國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，倡導(dǎo)以積極的談判和磋商消除國(guó)際經(jīng)貿(mào)分歧，降低商品、資本、技術(shù)跨境流動(dòng)壁壘。積極推進(jìn)新興領(lǐng)域的金融標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則制定，在碳交易所建設(shè)、碳定價(jià)、碳排放核算、ESG評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和信息披露、金融數(shù)據(jù)跨境傳輸?shù)确矫婕訌?qiáng)國(guó)際互動(dòng)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外規(guī)則協(xié)調(diào)統(tǒng)一。持續(xù)完善國(guó)際支付清算體系建設(shè)，積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，聯(lián)通各國(guó)跨境移動(dòng)支付系統(tǒng)，提升國(guó)際清算系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性、便利性。
提高金融業(yè)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)防控水平
要加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)培訓(xùn)，推動(dòng)金融行業(yè)內(nèi)在治理現(xiàn)代化，提高從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)培訓(xùn)和教育：金融從業(yè)人員應(yīng)接受相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控市場(chǎng)波動(dòng)、合規(guī)要求等內(nèi)容。培訓(xùn)應(yīng)及時(shí)更新，以適應(yīng)金融市場(chǎng)的新變化和風(fēng)險(xiǎn)。要強(qiáng)化監(jiān)督和內(nèi)部控制：金融機(jī)構(gòu)需要建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到適當(dāng)管理。監(jiān)管部門(mén)也需要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，促使其建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控措施。提高從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)：金融從業(yè)人員需時(shí)刻保持對(duì)法律法規(guī)的了解，嚴(yán)格遵守合規(guī)要求，防范金融犯罪和違規(guī)行為。制定激勵(lì)政策：建立與風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)的激勵(lì)政策，鼓勵(lì)金融從業(yè)人員積極參與風(fēng)險(xiǎn)防控工作，提高其責(zé)任心和積極性。
【本文作者為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)經(jīng)研究院研究員、北京財(cái)經(jīng)研究基地研究員；本文系國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目（19ZDA057）、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)2023年度一流學(xué)科建設(shè)項(xiàng)目“財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合研究”（2023020）的階段性成果之一；中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士研究生王昱博對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)】
參考文獻(xiàn)
[1]《中央金融工作會(huì)議在北京舉行》，《人民日?qǐng)?bào)》，2023年11月1日。
[2]鄧宇：《持續(xù)深入推進(jìn)國(guó)家金融治理現(xiàn)代化》，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》，2023年1月30日。
[3]李國(guó)輝：《金融系統(tǒng)要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神》，《金融時(shí)報(bào)》，2023年11月7日。
[4]劉振宇：《商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑探析》，《中國(guó)銀行業(yè)》，2022年6月15日。
[5]易綱：《建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度》，《中國(guó)金融家》，2022年12月15日。
[6]張衡：《加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó) 推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展》，《中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)》，2023年11月2日。
責(zé)編：李 懿／美編：王嘉騏