近年來，我國加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，先后成立了7個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。各試驗區(qū)積極探索，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，發(fā)展科創(chuàng)金融特色機構(gòu)，優(yōu)化科創(chuàng)金融市場體系，提升科創(chuàng)企業(yè)融資的可得性和便利度?？苿?chuàng)金融改革交出了怎樣的答卷？近期，記者在北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、江蘇南京、安徽合肥、山東濟南等地的科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)進行了采訪。

豐富產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新前端配置

2023年3月初，南京一家工業(yè)自動化企業(yè)接到了一筆超億元的訂單，客戶是國內(nèi)某工程機械公司，訂單內(nèi)容是為該客戶的一個全球燈塔工廠提供智慧產(chǎn)線。

“這是發(fā)展的好機遇。”這家工業(yè)自動化企業(yè)負責(zé)人常明勇興奮之余又感到壓力：根據(jù)合同，智慧產(chǎn)線要在5個月內(nèi)交付，對方采取“3331”的付款方式，即合同簽訂7天內(nèi)支付30%的預(yù)付款，貨到現(xiàn)場支付30%的貨款，驗收合格后支付30%第三筆款，一年質(zhì)保期后支付剩余10%質(zhì)?？?。

是機遇也是挑戰(zhàn)。對企業(yè)來說，訂單所需的墊資在短期內(nèi)會造成較大的資金壓力，企業(yè)每年的研發(fā)費用又是一筆不小的支出。“我們首先想到的是承接更多訂單，但在約5000萬元資金缺口面前，企業(yè)自有資金只能解決部分問題。”常明勇決定向銀行貸款。

了解到該企業(yè)的融資需求，南京銀行南京分行科技文化金融服務(wù)中心副總經(jīng)理繆寧帶領(lǐng)工作人員對企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營資質(zhì)等進行了分析評估，認為其作為省級專精特新企業(yè)，近三年每年的營業(yè)額都有較好增長，具有較強的行業(yè)競爭力，因此結(jié)合企業(yè)資金需求和“專精特新”資質(zhì)，靈活運用“專精特新保”“寧科貸”等產(chǎn)品，為企業(yè)及其母公司、子公司合計提供授信4330萬元。

2023年，江蘇省印發(fā)《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》明確，支持商業(yè)銀行豐富信用貸款產(chǎn)品種類，提高科創(chuàng)企業(yè)信用貸款比重。南京市推出的“專精特新保”，就是通過政府、銀行、擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司的風(fēng)險“四方分擔(dān)機制”，對專精特新企業(yè)實行白名單制，具有無抵押、免擔(dān)保費、高額度、低利率的特點。

“在此基礎(chǔ)上，我們銀行通過流程再造，為專精特新企業(yè)貸款提供綠色審批快捷通道，實行業(yè)務(wù)快速辦理，企業(yè)申請貸款不到一周，2500萬元的貸款就已到賬。”繆寧說。

南京市委金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹，南京市推行“一機構(gòu)一創(chuàng)新”，各類金融機構(gòu)推出科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品200余款，打造了“寧科投”“寧創(chuàng)融”“寧科貸”“寧科債”“寧創(chuàng)擔(dān)”“企業(yè)上市寧航行動”等企業(yè)全生命周期政策性科創(chuàng)金融服務(wù)品牌。

信貸支持有力，融資更加便利。如今，為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，在各個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)都有新進展。中國人民銀行山東省分行有關(guān)負責(zé)人告訴記者，為推動濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)各項工作，當(dāng)?shù)胤e極發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵引導(dǎo)作用，創(chuàng)設(shè)“央行資金科創(chuàng)貸”和“央行資金科創(chuàng)貼”兩項工具。同時充分發(fā)揮財政資金撬動作用，設(shè)立企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池，對符合條件的不良貸款項目最高補償本金損失的50%，對首筆貸、純信用貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式獲得的貸款，額外提高10個百分點進行補償，引導(dǎo)金融機構(gòu)將金融資源向科技創(chuàng)新前端進行配置。

圍繞“專”字做文章、優(yōu)服務(wù)，激活創(chuàng)新發(fā)展新動能

產(chǎn)品更豐富、服務(wù)更專業(yè)，在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，特色專營機構(gòu)大有作為。

常明勇告訴記者，他申請貸款的另一家銀行專門派出團隊進駐企業(yè)。從分行副行長、支行行長，到科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心的信貸評審人員和客戶經(jīng)理，中國工商銀行南京分行出動了8人。

“拍板人員和操作人員都到企業(yè)去，就是為了調(diào)評合一、避免信息差。”工行南京分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心團隊負責(zé)人趙靜佳介紹，工行總行給予南京分行獨立的授權(quán)審批機制和專屬評價體系，大大縮短了辦事流程。經(jīng)評估，常明勇的企業(yè)獲得6500萬元授信額度，首期貸款2500萬元。

“有了這些貸款資金，我們的訂單順利交付，幫助客戶打造了智慧產(chǎn)線，成本降低了40%，不僅贏得了高度認可，還吸引了國內(nèi)外眾多客戶的青睞。”常明勇說。

2022年，中國人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》，鼓勵商業(yè)銀行在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機構(gòu)等，授權(quán)建立專營的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團隊、專用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準，探索差別化管理方式。

在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，金融機構(gòu)努力圍繞“專”字做文章、優(yōu)服務(wù)，以科創(chuàng)金融激活創(chuàng)新發(fā)展新動能。北京提出培育專注服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的專營組織機構(gòu)，鼓勵銀行機構(gòu)加快建設(shè)科技金融專業(yè)團隊；合肥逐步建立科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)、特色機構(gòu)及專業(yè)團隊的差異化管理制度，設(shè)置符合科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特點及科技創(chuàng)新規(guī)律的考核指標；濟南成立科創(chuàng)金融專家顧問團、專項科創(chuàng)金融輔導(dǎo)隊和“科創(chuàng)金融管家”，針對性提升科創(chuàng)企業(yè)獲貸率……

南京市委金融辦相關(guān)負責(zé)人表示，南京市引導(dǎo)全市金融機構(gòu)設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技支行、科創(chuàng)金融事業(yè)部等各類科創(chuàng)金融專營組織60余家，為科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)性、便利化金融服務(wù)。同時，南京市線下設(shè)立了18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，推動金融資源全面直達科創(chuàng)企業(yè)；線上實現(xiàn)南京金服平臺和“寧企通”平臺互聯(lián)互通，設(shè)立寧企通“金融服務(wù)專區(qū)”，建立金融機構(gòu)和科創(chuàng)企業(yè)的新鏈接。

強化政策協(xié)同，進一步調(diào)動社會資本積極性

在安徽省合肥市長豐縣下塘鎮(zhèn)，安徽合美材料科技有限公司的生產(chǎn)線上，設(shè)備正在高速運轉(zhuǎn)。

光電顯示產(chǎn)業(yè)中，所有液晶成像顯示都需要用到一種叫做偏光片的重要材料，合美材料生產(chǎn)的亞克力光學(xué)薄膜等就是制造偏光片所需的重要原材料。

“客戶、廠商對產(chǎn)品的精度、良率、品質(zhì)都有嚴格要求。”合美材料董事長黃源坦言，光電顯示材料制造屬于技術(shù)和資金雙密集型產(chǎn)業(yè)，驗證周期長、技術(shù)更新快、專利壁壘高。如果沒有足夠的研發(fā)投入，不能形成持續(xù)研發(fā)能力和規(guī)模化量產(chǎn)，很容易造成“投產(chǎn)即落后，量產(chǎn)即虧損”的被動局面。

2023年，安徽省印發(fā)的《合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)方案》提出，建立覆蓋科創(chuàng)全周期的“基金叢林”。積極爭取國家重大產(chǎn)業(yè)投資基金，加大對試驗區(qū)內(nèi)科創(chuàng)基金尤其是民營科創(chuàng)類基金的配套支持力度。

為進一步調(diào)動社會資本參與的積極性，安徽強化財政政策與金融政策協(xié)同，通過擔(dān)保增信、風(fēng)險補償、貼息貼費等打造多維度政策支持體系。“考慮到天使基金投資風(fēng)險較高，我們設(shè)置了一定的投資容錯率，確?；鸫竽懲?、放心投。”安徽省地方金融監(jiān)督管理局資本市場處處長胡錦山說。

看到企業(yè)發(fā)展受阻，產(chǎn)業(yè)基金向合美材料伸出了援手。“政府出實招，市場信心足，讓我們敢投，讓企業(yè)敢干。通過產(chǎn)業(yè)基金投資為企業(yè)解決資金難題，有助于幫助企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、人才招攬等方面免除后顧之憂。”合肥北城建投集團相關(guān)負責(zé)人介紹，目前，合美材料累計已獲得產(chǎn)業(yè)基金投資近4億元。

科創(chuàng)金融改革離不開政府和市場雙向發(fā)力。從各地實踐看，“有為政府”“有效市場”緊密配合，助力金融“活水”實實在在澆灌創(chuàng)新土壤。

前段時間，南京市創(chuàng)新投資集團有限公司新投資了兩家企業(yè)：一家是生物醫(yī)藥企業(yè)，一家是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，投資規(guī)模都為數(shù)千萬元。

《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》中明確“鼓勵金融機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)面向南京市內(nèi)重大科技基礎(chǔ)設(shè)施、國家重點實驗室、高等院校、企業(yè)等科技成果研發(fā)和轉(zhuǎn)化單位，提供存證、確權(quán)、孵化、融資等全生命周期服務(wù)”“支持南京市通過財政獎補等方式，引導(dǎo)股權(quán)投資機構(gòu)加大對原始創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新投資力度”。上述兩家企業(yè)，都屬于政策支持范圍內(nèi)的重點產(chǎn)業(yè)。

南京市創(chuàng)新投資集團有限公司堅持產(chǎn)業(yè)科創(chuàng)基金投早、投小、投硬科技導(dǎo)向，在其帶動下，多家市場化基金緊跟其后，幫助企業(yè)完成新產(chǎn)品研發(fā)，進一步增強市場競爭力。

創(chuàng)造適宜環(huán)境，促進科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)

服務(wù)器的主板泡在“水”里，不僅能正常運轉(zhuǎn)，散熱效果還很好。“為更好解決數(shù)據(jù)中心的能耗問題，我們發(fā)明了給服務(wù)器‘泡澡’的浸沒相變液冷技術(shù)，相比傳統(tǒng)風(fēng)冷系統(tǒng)，液冷技術(shù)能夠讓數(shù)據(jù)中心能耗降低30%。”曙光數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新技術(shù)（北京）股份有限公司董事長任京暘說。

近年來，數(shù)字經(jīng)濟飛速發(fā)展，但作為其“底座”的數(shù)據(jù)中心仍面臨芯片溫度高、系統(tǒng)能耗高的問題。如何讓數(shù)據(jù)中心變得更綠色、更節(jié)能？液冷技術(shù)嘗試“解題”。

2011年，曙光數(shù)創(chuàng)提出液冷技術(shù)概念，并啟動技術(shù)探索與研究。“公司雖然發(fā)展較快，但與行業(yè)內(nèi)大型企業(yè)相比，在資金實力、研發(fā)投入能力、市場拓展力度等方面還有差距。”任京暘意識到，僅僅依靠自有資金和銀行貸款，限制了公司產(chǎn)品的推廣和研發(fā)，不足以支撐企業(yè)長遠發(fā)展。

在相關(guān)部門支持、券商機構(gòu)輔導(dǎo)下，曙光數(shù)創(chuàng)于2022年11月登陸北交所。

2023年，北京市印發(fā)《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》明確，發(fā)揮北交所服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地作用。在發(fā)行上市、交易機制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面積極探索，推動各項改革措施落地。推動一批市場認可度高、符合板塊定位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在北交所上市。支持北交所加強制度規(guī)則解讀和政策培訓(xùn)，鼓勵具備條件的區(qū)、園區(qū)建立北交所上市培育基地。支持機構(gòu)投資者加大北交所投資和資產(chǎn)配置。加強政策激勵，引導(dǎo)投資銀行、證券經(jīng)紀、資產(chǎn)管理等專業(yè)機構(gòu)參與北交所業(yè)務(wù)，營造良好市場生態(tài)。

北交所董事長周貴華在2023金融街論壇年會上表示，北交所將朝著打造服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地的方向，按照共建共治共享的理念，發(fā)揮資本市場樞紐功能，加強投融資兩端的統(tǒng)籌、加強一二級市場的統(tǒng)籌、加強各類產(chǎn)品的統(tǒng)籌，推動形成全方位、全鏈條、全生命周期支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的服務(wù)體系。

建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，目的是促進科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，進一步增強科技創(chuàng)新對經(jīng)濟社會發(fā)展的引領(lǐng)帶動作用。

以科創(chuàng)金融為手段，挖掘產(chǎn)業(yè)價值，帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2022年7月，濟南印發(fā)《濟南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》，將通過5年左右時間，使主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)競爭力進入全國領(lǐng)先行列，大數(shù)據(jù)與新一代信息技術(shù)、智能制造與高端裝備、精品鋼與先進材料、生物醫(yī)藥與大健康四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)總規(guī)模突破2萬億元。

“以工行為例，我們確定了222個行業(yè)作為科創(chuàng)金融服務(wù)相關(guān)行業(yè)，涉及新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。近兩年來，工行山東省分行累計向濟南地區(qū)投放科創(chuàng)貸款超過270億元，服務(wù)當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)800余戶。”工行山東省分行副行長兼濟南分行行長張冠軍說。

國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負責(zé)人表示，下一步，將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險可控前提下，會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，指導(dǎo)金融機構(gòu)落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。