中小微企業(yè)的融資難融資貴作為一個老問題，一直困擾中小微企業(yè)的發(fā)展，問題產生的重要原因就是信息不對稱。為有效破解中小微企業(yè)貸款難題、為企業(yè)紓困解難，江蘇省鎮(zhèn)江市創(chuàng)新開展融資信用服務平臺建設，通過采集企業(yè)的各類信貸替代信息為融資提供全方位的信息支撐，有效解決中小微企業(yè)銀企信息不對稱問題。
地方融資信用服務平臺是整合涉企替代數據、推動征信信息高效應用、發(fā)揮征信促融作用的關鍵環(huán)節(jié)，是社會信用體系建設的重要組成部分。早在2023年2月，鎮(zhèn)江市地方融資信用服務平臺正式上線運行并同步接入“長三角征信鏈”，實現(xiàn)了地方金融基礎設施建設新的突破。截至目前，鎮(zhèn)江市地方融資信用服務平臺已對全市36家銀行業(yè)金融機構開放查詢權限。平臺上線運行以來，經過6輪優(yōu)化完善，已采集企業(yè)授權書3.3萬份，歸集各類型數據13項，入庫信息企業(yè)100萬戶，采集各類信息1400多萬條。共有5家試點金融機構通過平臺為200戶企業(yè)新增貸款52億元，其中純信用貸款2.3億元。
鎮(zhèn)江市通過積極打造地方融資信用服務平臺建設“鎮(zhèn)江模式”，以“信用+”金融服務“硬”支撐持續(xù)優(yōu)化全市營商“軟”環(huán)境，實現(xiàn)了全市涉企信息互聯(lián)共享，有力破解中小微企業(yè)融資難題，助力地方經濟高質量發(fā)展。市地方融資信用服務平臺由市政府牽頭建設，采用“政府主導+市場化運作”的方式，由蘇州企業(yè)征信公司負責建設并提供技術支持，市政府牽頭整合相關職能部門、公共事業(yè)單位的各類企業(yè)信用信息歸集至平臺，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行負責平臺推廣應用。經企業(yè)授權后金融機構可查詢使用平臺數據，用于融資培育和信貸管理。
目前平臺已歸集了全市100余萬戶市場主體的基本信息，其中包括公積金、社保、環(huán)保、納稅等級、法院立結案、專利授權、失信被執(zhí)行人等20類、共計2000余萬條企業(yè)信用信息，為平臺各項功能應用構筑了數據基礎。
科學制定《鎮(zhèn)江市企業(yè)征信服務平臺運行管理暫行辦法》，加強平臺規(guī)范化管理。按照《征信業(yè)管理條例》和相關制度要求，做好查詢管理和用戶管理，切實保障信息安全和信息主體合法權益。建立健全了各接入機構的運行制度、查詢人員報備的機制，各接入機構共采集上傳7萬多份市場主體的授權書，平臺基本實現(xiàn)全市有貸戶的授權全覆蓋。其中工商銀行鎮(zhèn)江分行、農業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行、中國銀行鎮(zhèn)江分行、建設銀行鎮(zhèn)江分行、江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、中信銀行鎮(zhèn)江分行、招商銀行鎮(zhèn)江分行、民生銀行鎮(zhèn)江支行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農商銀行、丹陽農商銀行、揚中農商銀行等采集數量較多。
平臺功能持續(xù)完善。一是查詢企業(yè)信用報告。錄入社會信用代碼查找企業(yè)，上傳查詢授權書，客觀展示企業(yè)信用報告信息，作為企業(yè)信貸準入的審核佐證。二是“白名單”功能。陸續(xù)上線重大項目、普惠小微、綠色企業(yè)、綠色工廠、專精特新企業(yè)、規(guī)上物流企業(yè)、省級家庭農場專業(yè)合作社等14批次1901戶白名單企業(yè)名錄，方便金融機構對接，提供優(yōu)先授信、優(yōu)惠利率、優(yōu)質服務、優(yōu)配金融產品等“四優(yōu)”金融服務。三是篩選系統(tǒng)。可按企業(yè)名稱、行業(yè)、區(qū)位、類別等批量查詢，提供企業(yè)聯(lián)系人、聯(lián)系方式等信息，便于線下廣泛對接。四是統(tǒng)計分析。監(jiān)測平臺運行監(jiān)測與展示，包括數據采集監(jiān)控、數據應用情況、征信查詢情況等綜合分析和展示征信平臺運行情況。對通過平臺撮合的融資企業(yè)的數目、金額等進行統(tǒng)計，對平臺發(fā)布的白名單的融資對接進行統(tǒng)計。
應用場景取得突破。一是推出服務于小微企業(yè)的平臺專屬產品——鎮(zhèn)信貸。“鎮(zhèn)信貸”產品為銀行提供接口化數據模型服務，與銀行核心業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接，幫助小微企業(yè)通過線上方式獲取信用貸款。開發(fā)“鎮(zhèn)易融”微信小程序，集政策發(fā)布、產品推介、自助申請等功能為一體，實現(xiàn)了企業(yè)申請、銀行獲客的一鍵通。截至2023年底，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農商銀行、丹陽農商銀行、句容農商銀行、揚中農商銀行等5家銀行接入“鎮(zhèn)信貸”業(yè)務，共成交業(yè)務53筆，金額6600萬元。二是推出服務新型農業(yè)經營主體的“農信通”系統(tǒng)，全面統(tǒng)計農業(yè)經濟組織的信貸投放情況，梳理出6類共計1.2萬余戶新型農業(yè)經營主體的相關信息，助力金融機構增加“三農”領域信貸投放。
征信促融成效突出。2023年各金融機構累計通過平臺查詢企業(yè)信用報告11.8萬次，其中工商銀行鎮(zhèn)江分行、中國銀行鎮(zhèn)江分行、興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行、民生銀行鎮(zhèn)江支行、江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農商銀行、丹陽農商銀行、揚中農商銀行、常熟農商銀行鎮(zhèn)江分行、丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行、揚中恒豐村鎮(zhèn)銀行查詢次數較多。各金融機構通過平臺信息運用為1.3萬戶企業(yè)發(fā)放2800多億元貸款，其中純信用貸款304億元。
鎮(zhèn)江市地方融資信用服務平臺建設相較于省內其他城市雖然起步較晚，但具有成本低、數據全、成效好的后發(fā)優(yōu)勢。一是頂層設計合理。市發(fā)改委、人行鎮(zhèn)江分行、征信機構在信息歸集、政策支持、平臺應用等方面均形成了良好合力，從平臺醞釀到建成并投入使用僅耗時半年。二是技術和數據支撐有力。鎮(zhèn)江市地方融資信用服務平臺采用了蘇州征信公司在業(yè)內領先的較為成熟的平臺架構和處理技術，在數據歸集上采用了市大數據局統(tǒng)一采集、建立金融主題數據庫直接對接平臺的模式，為日后鎮(zhèn)江地區(qū)金融機構創(chuàng)新“信用+”金融產品提供了堅實的技術保障和數據支撐。三是實現(xiàn)一站式查詢。平臺建成后已同步接入“長三角征信鏈”，實現(xiàn)了查詢用戶對平臺和長三角26個上鏈城市的一站式查詢，不僅為金融機構拓寬業(yè)務服務半徑、優(yōu)化線上融資提供了便利，而且有助于企業(yè)“走出去”“請進來”，快速融入“長三角”一體化發(fā)展。（鎮(zhèn)江市發(fā)展和改革委員會 黃鈺之、鞠海港）
