中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。圍繞“加快完善落實綠水青山就是金山銀山理念的體制機制”要求，中國人壽保險（集團）公司（簡稱“中國人壽”）全力踐行國有大型金融機構的責任擔當，持續(xù)健全綠色金融管理體系，制定“十四五”時期綠色金融專項規(guī)劃，在明確集團旗下保險、投資、銀行三大業(yè)務板塊主要目標和重點任務的基礎上，充分發(fā)揮業(yè)務功能作用和綜合金融優(yōu)勢，做強做優(yōu)做大綠色金融產(chǎn)品服務。2024年上半年，中國人壽綠色保險提供風險保障近7萬億元，截至上半年末，綠色投資存量規(guī)模超5000億元，較年初增長3.4%，綠色信貸余額約1933億元，較年初增長超25%。
綠色保險為綠色發(fā)展增光添彩
綠色保險作為綠色金融的重要組成部分，可以發(fā)揮損失補償、風險減量、資金引導的作用，助力經(jīng)濟社會全面綠色轉型。2024年4月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》（簡稱《指導意見》），在加強重點領域綠色保險保障方面提出9項重點工作任務。中國人壽堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，不斷探索支持綠色發(fā)展的新路徑，積極布局環(huán)境污染責任險、生物多樣性保護保險、氣候保險、風光保險、綠色建筑保險等領域，已覆蓋實現(xiàn)“雙碳”目標的關鍵領域。
在服務綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)方面，近年來，中國人壽集團旗下壽險公司不斷提升客戶保障力度，根據(jù)客戶需求為綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等一攬子保險保障方案，2024年上半年綠色保費收入同比增長超20%。
在推進碳匯能力鞏固提升方面，中國人壽集團旗下財險公司積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標的提供保險保障，在“藍碳”領域、漁業(yè)領域、沿海生態(tài)領域推進風險管理與保險機制創(chuàng)新。近年來，多個“首單”項目持續(xù)落地。例如，在福建省龍巖市落地全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務項目，為龍巖市新羅區(qū)國有林場及九龍江源國有林場提供891萬元碳排放權交易價值風險保障；在福建省晉江市落地全國首單濕地生物多樣性保護保險，為當?shù)刂饕獫竦亍⒆匀槐Ｗo區(qū)等提供自然災害、意外事故、外來物種入侵等風險保障；在山東省威海市落地全國首單海洋碳匯指數(shù)保險，聚力解決因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱問題；在福建省寧德市福鼎市落地全國首單農(nóng)業(yè)碳匯保險，為當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供300萬元碳匯損失風險保障。目前，中國人壽已實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險全覆蓋。
在支持綠色低碳全民行動、助力交通運輸綠色低碳發(fā)展方面，中國人壽集團旗下財險公司圍繞新能源汽車等關鍵領域，為研發(fā)、制造、應用等環(huán)節(jié)提供保險保障，推動綠色低碳出行；專門制定符合市場和公司實際的新能源車險發(fā)展策略，重點加強發(fā)展能力培育，推動形成以點帶面的先發(fā)優(yōu)勢，同時創(chuàng)新開發(fā)個人充電樁財產(chǎn)損失保險，持續(xù)完善新能源車發(fā)展服務鏈條。
在提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平方面，中國人壽探索開展針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務。例如，2023年，中國人壽集團旗下財險公司與四川省成都市龍泉驛區(qū)河長制辦公室共同推出“政府+保險+風險管理服務”水質保險項目，保險期間為當?shù)貣|安湖水質提供1000萬元保險保障，并通過聘請第三方水質風險管理機構，提供水質風險跟蹤、預警和管控措施建議等服務。
隨著綠色發(fā)展步伐加快，中國人壽綠色保險險種不斷豐富，產(chǎn)品服務種類和保障范圍也不斷增加，2020年至2023年，全集團通過綠色保險累計提供風險保障從約5.4萬億元增長至近12萬億元，年均復合增速超過30%。
綠色投資為經(jīng)濟轉型蓄勢賦能
保險資金在服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮著重要作用。在保險投資領域，《指導意見》提出加強保險資金綠色投資支持。中國人壽將綠色投資理念融入保險資金運用，深化全品種投資的聚合力，進一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務體系，重點支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領域融資需求，當好經(jīng)濟轉型的助推器，持續(xù)拓展綠色投資的廣度和深度。
在傳統(tǒng)固收投資領域，中國人壽把握好利率走勢，積極配置綠色債券，創(chuàng)設系列綠色債券產(chǎn)品。例如，中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司在國內(nèi)保險資管行業(yè)較早推出ESG（環(huán)境、社會、公司治理）債券指數(shù)——“中債—國壽資產(chǎn)ESG信用債精選指數(shù)”。在此基礎上，進一步發(fā)起成立“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)利ESG主題精選保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)健綠色中短債保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”等專項ESG領域/綠色投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品，引導更多社會資本流向環(huán)保、低碳、社會責任表現(xiàn)優(yōu)秀的實體項目。截至2024年上半年末，ESG/綠色主題固收類資產(chǎn)管理產(chǎn)品總資產(chǎn)規(guī)模超108億元。
在另類投資方面，中國人壽也積極探索布局。中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司發(fā)起設立的“中國人壽—蘭滄1號綠色股權投資計劃”“中國人壽—蘭滄2號綠色股權投資計劃”（合稱“蘭滄項目”）順利完成募集發(fā)行，合計50億元，向云南省能源投資集團有限公司下屬昆明云能產(chǎn)融有限公司以及昆明云能產(chǎn)業(yè)有限公司進行戰(zhàn)略增資。蘭滄項目是行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認證的綠色股權投資計劃，獲得G—1等級綠色認證。中國人壽集團旗下國壽投資公司與全國社會保障基金理事會和廣西投資集團聯(lián)手，通過基金形式投資廣西投資集團、廣西能源集團旗下核電項目，助力清潔能源發(fā)展，基金總規(guī)模達100.02億元；發(fā)起設立“國壽投資—寶武綠碳基金股權投資計劃”，總規(guī)模10億元。寶武綠碳基金是制造業(yè)背景的碳中和主題基金，投資方向聚焦綠色技術、清潔能源、節(jié)能環(huán)保三大板塊，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排。
綠色信貸為低碳生活添磚加瓦
在全方位提升綠色保險保障、加大保險資金綠色投資之外，中國人壽還積極發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務。
中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行持續(xù)調整信貸結構，嚴格執(zhí)行環(huán)境和社會風險“一票否決制”，對綠色信貸業(yè)務給予優(yōu)惠利率傾斜補貼，將綠色信貸標準嵌入信貸業(yè)務流程，同時，明確目標市場定位，積極介入重點領域的節(jié)能環(huán)保行業(yè)，并對高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)形成貸款約束機制。廣發(fā)銀行制定支持綠色金融加大碳減排支持工具領域貸款投放實施方案，逐級明確發(fā)展責任，搭建聯(lián)動耦合的組織鏈、責任鏈、執(zhí)行鏈，并按照“先補貼后申請”的方式，對分行申報碳減排項目前置給予優(yōu)惠，助力經(jīng)濟向“綠”而行。2024年上半年，廣發(fā)銀行綠色信貸新增近390億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)余額增長近90%，涌現(xiàn)出一批有影響力的項目。
在環(huán)境權益質押貸款方面，廣發(fā)銀行陽江分行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索“碳匯漁業(yè)”融資新模式，將養(yǎng)殖花甲螺可實現(xiàn)的預期碳匯收益權質押作為增信手段，同時引入融資擔保公司提供擔保，推出“海洋碳匯預期收益結算賬戶+融資擔保”業(yè)務，進一步盤活水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)“綠色資產(chǎn)”，成功入選2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新推廣案例；廣發(fā)銀行杭州分行落地安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項目，創(chuàng)新推出“竹林碳匯質押+保險”模式。在可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款方面，廣發(fā)銀行深圳分行參與國銀航空金融租賃有限公司的“綠色國際銀團項目”；廣發(fā)銀行梅州分行基于鄉(xiāng)村建設中的戶用光伏應用場景，推出“鄉(xiāng)村光伏貸”產(chǎn)品。
從保險保障到保險資金投資，再到銀行信貸等金融業(yè)務，一個個項目，一串串數(shù)據(jù)，是中國人壽做好綠色金融文章的生動寫照。作為國有大型金融機構，中國人壽將繼續(xù)以推動綠色發(fā)展為己任，多角度、全方位豐富綠色金融內(nèi)涵，全力服務實現(xiàn)“雙碳”目標，發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，提升服務實體經(jīng)濟質效，為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展貢獻力量。 數(shù)據(jù)來源：中國人壽保險（集團）公司
