近年來，網(wǎng)商銀行積極響應政策號召，通過科技創(chuàng)新、優(yōu)惠讓利等舉措，加大對科技金融的支持力度，為科技企業(yè)發(fā)展提供金融保障。
應用大模型，精準服務科創(chuàng)企業(yè)
“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈開發(fā)的數(shù)字化綜合金融解決方案。在2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行正式升級“大雁系統(tǒng)”，將人工智能大模型應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融，更加精準地服務科創(chuàng)企業(yè)。
網(wǎng)商銀行行長馮亮介紹，大模型的關(guān)鍵技術(shù)包括兩方面：用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息，篩選全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)；通過信息解析能力，快速識別小微企業(yè)的經(jīng)營狀況。
在位于浙江嘉興的丞達新材料科技有限公司，創(chuàng)立者潘弈丞正帶領(lǐng)團隊進行高溫尼龍產(chǎn)品測試。丞達新材料是一家專注于研究特種塑料共混改性的高新技術(shù)企業(yè)，雖然擁有多項專利，但賬期長、科研投入大，導致公司現(xiàn)金流緊張。
通過“大雁系統(tǒng)”的大模型技術(shù)，丞達新材料被迅速鎖定在汽車產(chǎn)業(yè)鏈上，其生產(chǎn)的尼龍材料可作為汽車保護連桿器關(guān)鍵電子器件的絕緣層。同時，大模型還通過讀取企業(yè)的大量研報和經(jīng)營數(shù)據(jù)，對企業(yè)還款能力進行評估。最終，企業(yè)獲得了200萬元信用貸款額度，緩解了燃眉之急。
據(jù)悉，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了汽車、醫(yī)療、建筑等9個方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬家產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)。
高效服務，提升企業(yè)運轉(zhuǎn)效率
在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，企業(yè)發(fā)展初期往往面臨資金短缺、融資難等問題。
來自陜西西安的80后方線文，經(jīng)營著兩家集新材料、醫(yī)藥中間體研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營于一體的創(chuàng)新型企業(yè)。“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)過程復雜、技術(shù)要求高、周期長，合作企業(yè)的付款流程也比較復雜，通常一批貨從生產(chǎn)制造到回款需要3—4個月。”方線文說，“為了提高生產(chǎn)效率，縮短備貨周期，我們一般會提前采購常用材料。由于應收賬款到賬晚，補充庫存時就需要短期應急資金，網(wǎng)商銀行幫了大忙。”
調(diào)研顯示，得益于高效的金融服務，網(wǎng)商銀行助力科創(chuàng)型小微企業(yè)在經(jīng)營上實現(xiàn)了“0賬期”，運轉(zhuǎn)效率明顯提高。
目前，“大雁系統(tǒng)”已覆蓋超90萬家醫(yī)療產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務商、下游藥店及診所等終端門店。
綠色金融，助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型
2022年，網(wǎng)商銀行上線小微企業(yè)綠色主體評級體系，持續(xù)探索用數(shù)字金融技術(shù)推動小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。截至2023年底，網(wǎng)商銀行為839萬家小微企業(yè)提供綠色評級，為131萬家小微企業(yè)提供綠色金融優(yōu)惠。
左小偉經(jīng)營的河南瀾溪環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍Ｗ⒂诠I(yè)污廢水處理和廢氣治理的綠色環(huán)保企業(yè)。由于工程賬期長、回款慢，公司資金周轉(zhuǎn)壓力較大。
2022年，通過網(wǎng)商銀行的“綠色中標貸”產(chǎn)品，瀾溪環(huán)保獲得120萬元信貸額度及九折利率優(yōu)惠。企業(yè)資金壓力得到緩解，獲得了更大發(fā)展空間，成為網(wǎng)商銀行綠色金融的受益者。
近年來，依托大模型技術(shù)，網(wǎng)商銀行不斷優(yōu)化準入標準，為企業(yè)提供金融支持，助力企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務擴展和技術(shù)創(chuàng)新。馮亮表示，作為國內(nèi)首批數(shù)字銀行，未來網(wǎng)商銀行將持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式，提升產(chǎn)業(yè)鏈條上科創(chuàng)型小微企業(yè)的金融服務覆蓋度和可得率，做好科技金融服務。
