多年來(lái)，我國(guó)堅(jiān)持自主穩(wěn)妥有序地?cái)U(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放。2001年，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO），對(duì)金融業(yè)進(jìn)行漸進(jìn)式開(kāi)放，逐步放寬外資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和地域限制。黨的十八大以來(lái)，以自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為載體，對(duì)金融業(yè)制度型開(kāi)放進(jìn)行積極探索。

重點(diǎn)推進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入改革，實(shí)行國(guó)民待遇。自2020年1月1日起，徹底取消銀行、證券、基金管理、期貨、人身險(xiǎn)領(lǐng)域的外資持股比例限制，大幅減少數(shù)量型準(zhǔn)入門(mén)檻。2018年以來(lái)，共批準(zhǔn)外資來(lái)華設(shè)立了100多家各類銀行、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，12家外資控股（含全資）證券、基金管理、期貨公司，6家外資企業(yè)征信、評(píng)級(jí)、支付清算機(jī)構(gòu)。同時(shí)，已有外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外資控股理財(cái)公司、外資獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司和外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司獲批開(kāi)業(yè)。

積極推動(dòng)外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的負(fù)面清單制度。我國(guó)在加入WTO談判時(shí)，在金融服務(wù)的開(kāi)放承諾方式上采用正面清單而不是負(fù)面清單，只開(kāi)放了部分金融服務(wù)部門(mén)并較少對(duì)跨境交付的貿(mào)易方式作出承諾。2018年對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍放寬，在企業(yè)征信、評(píng)級(jí)、支付等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)外資國(guó)民待遇。在部分自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，還嘗試以負(fù)面清單方式推動(dòng)金融業(yè)開(kāi)放。

目前，境外24家全球系統(tǒng)重要性銀行均在我國(guó)內(nèi)地設(shè)有機(jī)構(gòu)，境外40家最大的保險(xiǎn)公司已有近半數(shù)進(jìn)入我國(guó)內(nèi)地。外資機(jī)構(gòu)深度參與我國(guó)金融市場(chǎng)，對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和暢通國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)發(fā)揮了不可替代的作用。

以保險(xiǎn)業(yè)為例，外資在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已形成獨(dú)資、控股、合資、參股的經(jīng)營(yíng)矩陣，業(yè)務(wù)范圍涉及人壽、財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資管等。截至2023年底，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)已設(shè)立67家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和70家代表處，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.4萬(wàn)億元，在我國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)份額達(dá)10%。金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，2018年以來(lái)，在華外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)增長(zhǎng)117%。總體來(lái)看，外資加碼我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要有以下特點(diǎn)：一是通過(guò)并購(gòu)原有合資保險(xiǎn)公司的中方股權(quán)，實(shí)現(xiàn)獨(dú)資化經(jīng)營(yíng)。例如，2019年法國(guó)安盛集團(tuán)對(duì)外宣布完成收購(gòu)安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司剩余50%股權(quán)，實(shí)現(xiàn)全資控股。二是外資金融機(jī)構(gòu)加速在華布局。2024年12月，德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)旗下的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)安聯(lián)投資以2.84億元完成認(rèn)購(gòu)國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)行的約2.28億股新股，成為國(guó)民養(yǎng)老首家外資股東。三是外資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不斷涌現(xiàn)，成為外資保險(xiǎn)的一個(gè)熱點(diǎn)。

無(wú)論是提高我國(guó)金融業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)能力，還是更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和百姓生活需要，都需擴(kuò)大金融高水平對(duì)外開(kāi)放。從微觀上看，擴(kuò)大銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，有利于更好滿足人民群眾養(yǎng)老保障和財(cái)富管理需求。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，截至2023年底，全國(guó)60周歲及以上老年人口29697萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?1.1%，老齡化程度不斷加深，亟需加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。當(dāng)前，在我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系中，三大支柱之間發(fā)展不平衡情況仍較突出，在資產(chǎn)負(fù)債管理、資產(chǎn)配置、普惠性養(yǎng)老保障服務(wù)等方面亟需完善。外資保險(xiǎn)公司則在風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老金產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，如德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)是全球最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理集團(tuán)之一，有超過(guò)130年的歷史，此次與國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司深度合作，不僅帶來(lái)國(guó)際視野和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而且有助于不斷提高我國(guó)金融資源配置效率和能力，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和規(guī)則影響力。

下一步，可從以下方面穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，打造透明穩(wěn)定可預(yù)期的制度環(huán)境，為外資企業(yè)在華拓展業(yè)務(wù)提供更大便利。一是進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，允許內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)平等參與新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。二是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展適度差異化監(jiān)管，進(jìn)一步提升其在華營(yíng)商便利度。三是堅(jiān)持引進(jìn)來(lái)、走出去協(xié)同，深化跨境投融資服務(wù)，幫助出海企業(yè)提高跨境支付結(jié)算及資金歸集效能，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走出去。四是完善與金融業(yè)開(kāi)放相關(guān)的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)等基礎(chǔ)制度建設(shè)，積極試點(diǎn)推動(dòng)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)制度創(chuàng)新。五是加強(qiáng)金融監(jiān)管，建好各類“防火墻”，守住開(kāi)放條件下的金融安全底線。